Malgré la promesse du bitcoin (BTC) de créer un monde P2P, la création d'une entreprise basée sur le bitcoin en 2022 nécessite toujours des intermédiaires tiers. Qu'il s'agisse du capital de démarrage, de l'utilisation de la monnaie fiduciaire ou simplement de l'exploitation des canaux de paiement en monnaie fiduciaire, le secteur des affaires en bitcoins implique une interaction avec le système financier traditionnel.

Il s'agit d'une nécessité pour la grande majorité des entreprises basées sur Bitcoin, ce qui signifie qu'elles ont probablement besoin d'une banque.

Cointelegraph s'est entretenu avec des entreprises spécialisées en bitcoin au sujet de leurs expériences de travail avec les banques, étant donné qu'en fin de compte, le bitcoin a mauvaise presse dans les médias grand public. De plus, certains des plus grands partisans du secteur bancaire aiment dénigrer le bitcoin. Ben Price, fondateur de Bitcoin Company, a récemment déclaré qu'ils avaient perdu « des dizaines d'opportunités de partenariats bancaires simplement parce que nous sommes une société Bitcoin ».

Nous avons perdu des dizaines d'opportunités de partenariat bancaire simplement parce que nous sommes une société Bitcoin. Nous en avons perdu encore plus pour avoir simplement suivi la loi et nous être battus pour minimiser les données requises des utilisateurs et normaliser à nouveau la confidentialité financière. La plupart des entreprises se contentent de brader les utilisateurs par souci de simplicité. - abitcoinperson (@abitcoinperson) 8 juin 2022

Price a été chef de produit chez Visa pendant des années avant de fonder la Bitcoin Company. Il a déclaré à Cointelegraph que l'« objectif de la Bitcoin Company est d'apporter le bitcoin au monde entier », car c'est « un véritable catalyseur d'amélioration de notre civilisation ».

Price est ressorti frustré de son travail chez Visa - non pas parce qu'il était un « fanatique du bitcoin »- mais en raison de la lenteur des progrès. Selon lui, les projets relatifs aux paiements, aux monnaies numériques des banques centrales (CBDC), aux portefeuilles non dépositaires et autres étaient régulièrement arrêtés ou mis en veilleuse. De plus, le fonctionnement interne de l'ancien système financier a été remis en question. Carman a déclaré à Cointelegraph :

« Et, en fin de compte, Visa sert en quelque sorte les banques. Ils ne servent pas les consommateurs ».

La Bitcoin Company fait partie d'une nouvelle gamme de "néobanques" bitcoin - des banques qui traitent le bitcoin comme une monnaie native aux côtés du fiat. De Bitcoin Company aux États-Unis à Xapo à Gibraltar en passant par CoinCorner au Royaume-Uni, les néobanques Bitcoin font jouer leurs muscles financiers. En bref, elles permettent aux gens de vivre selon la norme Bitcoin et d'interagir facilement avec le système financier traditionnel.

M. Carman explique que les néobanques Bitcoin découlent du désir d'« hyperbitcoiniser », c'est-à-dire de stimuler l'adoption massive du bitcoin, tout en admettant que seul un petit groupe de personnes adoptera le bitcoin comme les cypherpunks le souhaitaient à l'origine. Il divise les utilisateurs du bitcoin en deux groupes : les cypherpunks qui privilégient la vie privée, enterrent leurs phrases d'amorçage dans la cour, mélangent leurs actifs et gèrent des nœuds Bitcoin, et les 95 % de personnes restantes - comme sa mère et sa sœur - qui auront probablement besoin d'accéder à une néobanque Bitcoin :

« Pour mettre le bitcoin à la portée de la plupart des gens dans le monde, il faudra probablement une transition progressive des systèmes fiat hérités vers une norme bitcoin. Et pour ce faire, il faut fournir les deux pools ».

Cependant, pourquoi les banques ne peuvent-elles pas intégrer le bitcoin et capitaliser sur la nouvelle technologie et profiter du succès du bitcoin ? Christian Ander, le fondateur de l'exchange de bitcoins suédois BTCX, a déclaré à Cointelegraph : « De nombreuses banques ont pour politique de ne pas s'engager ou d'embarquer des entreprises de bitcoins et de cryptomonnaies. Peu importe que l'entreprise soit conforme à la réglementation ou non ».

Ander en visite dans la banque qui a embarqué son entreprise. Source : Twitter

Danny Brewster, PDG de la plateforme de trading de bitcoins FastBitcoins, a déclaré à Cointelegraph que les entreprises bancaires spécialisées dans le bitcoin, comme FastBitcoins, persistent depuis 2013. Cependant, les banques ne voulaient initialement pas faire des affaires en bitcoin en raison d'un « manque de compréhension », a déclaré Brewster à Cointelegraph.

En 2022, alors que les mêmes problèmes existent, « malgré la clarification réglementaire et la surveillance accrue - le marché crypto au sens plus large est un désordre avec des entreprises comme LUNA, [Terra / LUNA] , 3AC, etc ». Brewster explique qu'en raison de l'implosion de Terra et de la contagion crypto qui s'en est suivie, les banques sont encore plus réticentes au risque. Il a déclaré :

« Les banques voient simplement cela, combiné aux problèmes de fraude au paiement, comme un drapeau rouge massif et un mal de tête qu'elles veulent éviter [...] J'avais l'habitude de penser naïvement que c'était parce qu'elles avaient peur d'être remplacées par le bitcoin, et le temps a prouvé que cette thèse était fausse ».

Brewster a déclaré que les escroqueries en crypto, le wash trading et le côté plus sombre de la crypto ternissent la réputation du bitcoin : « Chez une banque, plus de 90 % des cas de fraude au paiement ont touché la 'crypto' à un moment donné du flux, la raison est évidente puisque la transaction qui en résulte donne au criminel des fonds irréversibles à la fin de la transaction ». Cette récurrence constante est susceptible de colorer l'opinion que l'on a du bitcoin, explique-t-il, car bitcoin et crypto sont considérés comme une seule et même chose :

« Lorsque vos journées sont consacrées à traiter ce sujet, cela aura un impact sur votre opinion sur tout ce qui concerne cet espace et ces personnes ont également leur mot à dire sur les personnes avec lesquelles la banque choisit de faire des affaires ».

Anders explique que de nombreuses raisons motivent la réticence des banques à embarquer des entreprises Bitcoin, de « l'incompétence du personnel et des routines de lutte contre le blanchiment d'argent concernant le bitcoin et les actifs crypto » au débat « ancienne monnaie contre nouvelle [monnaie] ». Cependant, il suggère qu'il est erroné de penser que le bitcoin est une menace pour le modèle commercial de base de la banque. « En fait, il ne l'est pas, mais la monnaie numérique des banques centrales l'est ».

Brewster a fait valoir que « les CBDC suivront le chemin de tous les partenariats de shitcoin qui sont annoncés », suggérant leur disparition éventuelle. Mais, si les CBDC réussissent, les banques commerciales pourraient être confrontées à une concurrence provenant d'une source improbable.

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Enfin, Hal Finney, la première personne à miner des bitcoins après Satoshi Nakamoto, a prédit l'existence de banques soutenues par des bitcoins en 2010. Finney a mis en avant des problèmes d'évolutivité comme raison de l'existence de telles banques, bien que le Lightning Network ait évolué pour permettre au réseau Bitcoin de traiter infiniment plus de transactions. En attendant, bien qu'il existe des solutions de contournement, les entreprises axées sur le bitcoin pourraient être contraintes de continuer à établir des « partenariats » avec les banques.

De plus, M. Carman a concédé que si le partenariat avec les banques est un casse-tête, « beaucoup de commerçants partenaires refusent de travailler avec nous (c'est-à-dire de nous laisser vendre leurs cartes-cadeaux) parce que nous permettons aux utilisateurs d'acheter avec des bitcoins [...] Donc tout ne se passe pas du côté des banques ». En effet, bien qu'il y ait des signes encourageants d'adoption du paiement en bitcoin par les commerçants, le fiat est roi tandis que le FUD règne en maître.