Le paysage financier mondial est en pleine mutation, avec une tendance croissante vers l'adoption des monnaies numériques de banque centrale (CBDC). Une récente étude menée par la Banque des règlements internationaux (BRI) livre justement un aperçu des changements à venir. Selon cette étude, environ quinze CBDC de détail pourraient être mises en circulation d'ici la fin de la décennie en cours.
Une alternative plus stable et réglementée pour les transactions quotidiennes
L'enquête effectuée par la BRI révèle que 93 % des banques centrales sont actuellement engagées dans des travaux relatifs aux CBDC. Cette tendance est particulièrement prononcée dans les économies émergentes, où les CBDC sont considérées comme un moyen de favoriser l'inclusion financière des personnes non bancarisées.
Les grandes juridictions, telles que l'Inde, le Royaume-Uni et l'Union européenne, envisagent sérieusement d'émettre une version numérique de leurs monnaies fiduciaires. Cette orientation est principalement motivée par les avantages potentiels qu'offrent les CBDC.
Le rapport de la BRI souligne que les stablecoins et autres actifs crypto sont rarement utilisés pour des transactions en dehors de l'écosystème des cryptomonnaies. Les transferts de fonds et les achats de biens et services sont les utilisations les plus courantes de ces actifs numériques.
Cependant, les CBDC pourraient changer la donne en proposant une alternative plus stable et réglementée pour les transactions quotidiennes. Ces monnaies numériques viendraient en complément des méthodes de paiement nationales existantes plutôt que de les remplacer.
À lire également : Sécurité des CBDC : La BRI s’arme contre les cyberattaques qui plombent la DeFi !
Les défis et les incertitudes
L'étude de la BRI indique que malgré l'enthousiasme suscité par les CBDC, certaines banques centrales adoptent une approche prudente à court terme. Les fluctuations du marché des cryptomonnaies, en particulier le krach de 2022, ont incité certaines institutions financières à adopter une attitude plus mesurée.
La question de la préservation de la vie privée se pose également, car certaines personnes craignent que les CBDC ne soient utilisées pour suivre les activités menées par les utilisateurs. Cette inquiétude a d'ailleurs été soulevée en Chine, notamment lors des projets pilotes portant sur le yuan numérique.
Le rapport de la BRI conclut que la préservation de la vie privée et la sécurisation des transactions sont des défis majeurs à relever pour l'expansion des CBDC. Les États devront mettre en place un cadre réglementaire solide afin de garantir la sécurité et la confidentialité des transactions liées aux CBDC.
Pendant que certaines juridictions étudient encore les détails de leur monnaie numérique, d'autres ont déjà franchi le pas en lançant leur CBDC de détail. Les Bahamas, les Caraïbes orientales, la Jamaïque et le Nigeria font partie de ces précurseurs.