Lorsque les temps sont durs - comme dans le cas de la pandémie - la nature humaine entreprenante s'emballe. Les gens cherchent d'autres moyens de gagner de l'argent. C'est peut-être l'une des raisons pour lesquelles la popularité des cryptomonnaies est montée en flèche ces dernières années, en partie parce qu'un grand nombre de personnes restées chez elles se demandaient comment battre les taux d'intérêt bas et l'inflation croissante.
Mais là où il y a de l'argent, il y a aussi des criminels. Les malfaiteurs sont de véritables experts du comportement humain et considèrent la dynamique et l'augmentation du trafic de cryptomonnaie comme une énorme opportunité, sachant que de nombreux nouveaux investisseurs ne font peut-être pas leurs devoirs. Les investisseurs n'accordent pas forcément la même attention aux cryptomonnaies qu'à leurs pensions ou à d'autres investissements, et il n'y a pas beaucoup de surveillance réglementaire au niveau mondial. Ainsi, une simple page d'accueil ou un message sur un forum peut rapidement conduire beaucoup de nouveaux investisseurs à tomber dans des escroqueries.
Nous avons également constaté une prolifération accrue des escroqueries liées à la pandémie, comme celles qui consistent à prétendre vendre des médicaments, des vaccins ou des tests frauduleux, ou à offrir des prêts et des subventions aux entreprises, par exemple, qui comportent un élément de cryptomonnaie, et les services de répression doivent réagir rapidement à ces nouvelles menaces. Les forces de l'ordre doivent réagir rapidement à ces nouvelles menaces, ce qui crée un casse-tête croissant pour les responsables politiques chargés de protéger les consommateurs. Le secteur de la cryptomonnaie nous dit également haut et fort que la réglementation semble souvent en retard et inadaptée.
Ce qu'il faut, c'est une meilleure éducation. Une meilleure éducation à tous les niveaux, de l'enseignement et de l'éducation des forces de l'ordre aux décideurs politiques et aux régulateurs. Un partage des connaissances au sein de l'écosystème de la cryptomonnaie pour soutenir les enquêtes. Et les ressources et l'appétit pour créer une réglementation plus intelligente qui protégera les consommateurs et donnera au secteur la clarté dont il a besoin pour continuer à innover et à prospérer.
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Une nouvelle approche de l'application de la loi
Des méthodes d'enquête vieilles de plusieurs siècles nécessitent plus qu'une simple réadaptation pour répondre aux exigences d'un crime impliquant des actifs numériques. À mesure que de nouveaux types de criminalité apparaissent, le secteur de la cryptomonnaie a le devoir d'éduquer chaque membre des forces de l'ordre sur ce nouveau monde, et ce rapidement. Les principaux « acteurs » de la cryptomonnaie sont généralement de jeunes natifs du numérique, contrairement aux forces de l'ordre. Dans le monde entier, la grande majorité des agents peuvent trouver la cryptomonnaie très étrangère, intimidante ou déroutante, ce qui les rend quelque peu réfractaires à cette technologie. Cela n'est pas sans conséquences, car les forces de l'ordre sont souvent les premières à se rendre sur les scènes de crime pour recueillir des preuves dans le cadre d'un mandat de perquisition. Mais sauraient-ils comment chercher un portefeuille de bitcoins, par exemple ? Si vous ne comprenez pas le crime, comment pouvez-vous le réprimer ?
Après l'éducation, la plus grande difficulté est celle des ressources. Aux États-Unis, la cryptomonnaie est considérée comme un sous-ensemble des cybercrimes tels que les rançongiciels. En affectant des ressources spécifiques à la cryptomonnaie, les enquêteurs peuvent tirer parti de ses avantages en découvrant la preuve immuable des transactions stockées sur la blockchain, mais les ressources et les connaissances sont souvent entre les mains des forces de l'ordre fédérales. Cela signifie que les crimes locaux liés à la cryptomonnaie ne sont pas pris en charge par les forces de l'ordre locales, ce qui crée un énorme décalage au niveau fédéral.
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Au Royaume-Uni, les forces de l'ordre rattrapent leur retard en matière de cryptomonnaie. Un quart des forces de police britanniques ont joué un rôle dans la saisie de 450 millions de dollars, soit environ 322 millions de livres sterling à l'heure où nous écrivons ces lignes, en cryptomonnaie au cours des cinq dernières années. En examinant de plus près les chiffres, on constate que 99,9 % des saisies concernent le bitcoin (BTC), ce qui suggère que la police est en mesure de retracer facilement les activités illégales à l'aide des blockchains publiques, mais qu'elle a du mal à suivre les pièces privées comme Monero (XMR) et Dash (DASH).
La police du Grand Manchester affirme que les forces de police du Royaume-Uni « commencent tout juste à comprendre » la technologie de la cryptomonnaie ; elle recrute du personnel civil ayant une expérience pertinente pour former les détectives. En outre, les forces de police sont confrontées à un obstacle juridique supplémentaire lorsqu'elles saisissent des cryptomonnaies, car celles-ci sont considérées comme des biens, et non comme des espèces, en vertu de la Proceeds of Crime Act (la loi relative au produit d'activités criminelles).
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Lorsqu'on parle de cryptomonnaie, les forces de l'ordre commencent à aller au-delà des rug pulls et de Silk Road pour saisir son énorme potentiel d'aide à la résolution d'un crime en ouvrant des outils aux enquêteurs pour retracer les mouvements d'argent à l'échelle mondiale. Au Royaume-Uni, le service de la fiscalité et des douanes, (Her Majesty's Revenue and Customs, ou HMRC), a saisi trois tokens non fongibles (NFT) associés à des soupçons d'évasion fiscale, ce qui constitue un avertissement pour ceux qui cherchent à dissimuler de l'argent aux autorités.
Réduire le « retard » sur la nouvelle réglementation
Les organismes de réglementation ont pour principale mission de protéger les consommateurs, et il est clair qu'ils ont du mal à suivre le rythme d'un secteur qui évolue rapidement. La réglementation existe mais semble fragmentaire. Cette année, les consultations et les groupes de travail déboucheront sur de nouvelles réglementations. Le Trésor britannique a récemment annoncé la mise en place d'une surveillance des promotions financières, mais le secteur considère souvent que les réglementations émergentes sont en retard sur la réalité.
Les régulateurs sont désireux de changer cette perception. Dans l'Union européenne, par exemple, le Conseil de l'Union européenne a adopté le cadre MiCA (Markets in Crypto Assets) et la loi DORA (Digital Operational Resilience Act), qui pourraient avoir force de loi dans le courant de l'année. MiCA apporte des éclaircissements sur la réglementation des stablecoins, les offres publiques de cryptoactifs et l'octroi de licences aux fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP). DORA couvre la résilience opérationnelle numérique, en veillant à ce que les entreprises puissent résister à tous les types de risques technologiques.
La Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni ne ménage actuellement aucun effort et promet de consacrer davantage de ressources aux cryptomonnaies. Par conséquent, davantage d'entreprises obtiennent l'agrément. Des pays comme la Suisse et Singapour sont considérés comme les porte-étendards de cadres réglementaires clairs et matures, où les entreprises de cryptomonnaie ont une idée claire de leur position, peuvent s'adapter et sont en mesure de prospérer.
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La blockchain et les outils de surveillance comportementale gagnent en popularité parce que les entreprises de cryptomonnaie considèrent que l'amélioration des processus de conformité (et leur relation avec les régulateurs) est la clé d'une adoption croissante. Dans l'ensemble, là où nous voyons une clarté réglementaire, nous voyons des efforts croissants déployés par l'industrie pour améliorer la conformité et stimuler l'adoption, alimentant l'économie de cette région et favorisant l'innovation pour l'ensemble du marché. Il peut être tentant de considérer que le secteur de la cryptomonnaie est en guerre contre ses régulateurs, mais je ne dirais pas qu'il s'agit d'un conflit mais d'une symbiose. L'amélioration des normes, si elle est bien faite et en collaboration, profite à tous.
Prenez place à la table
Il y a beaucoup à gagner en invitant les blockchains privées, les gouvernements, les bourses et les VASP à la même table. Le partage des connaissances au sein de l'écosystème, notamment en ce qui concerne les données comportementales et les nouvelles typologies criminelles, pourrait débloquer les enquêtes criminelles ainsi que permettre une réglementation et une protection des consommateurs mieux conçues. C'est une question d'équilibre.
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Un nombre croissant d'entreprises nous approchent, désireuses de faire ce qu'il faut au-delà du respect des exigences réglementaires actuelles. En améliorant la conformité et en mettant en œuvre les meilleures pratiques, le secteur peut arriver à maturité, garantissant que les entreprises de cryptomonnaie fonctionnent en toute sécurité, que les investisseurs sont protégés et que la porte s'ouvre peu à peu aux investisseurs institutionnels.
Dans un monde où il est possible de créer des milliers de nouvelles adresses par jour, les listes noires ne peuvent tout simplement pas suivre. C'est là que l'analyse comportementale intervient pour compléter les sources d'information plus traditionnelles afin que les entreprises puissent prendre des décisions éclairées sur la manière d'agir.
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C'est grâce à l'éducation que la cryptomonnaie atteindra enfin sa maturité
La cryptomonnaie ne peut devenir conventionnelle sans une sensibilisation et une compréhension plus larges. Le secteur nous dit que les gouvernements et les régulateurs semblent toujours avoir six pas de retard lorsqu'ils essaient de rétablir le contrôle sur le chaos, au lieu d'adopter une vision à plus long terme et moins myope en matière d'élaboration des politiques. C'était une grande partie de mon rôle au FBI, aider les forces de l'ordre à avoir une compréhension ne serait-ce que de base en matière de cryptomonnaie. Et nous nous battons toujours pour une meilleure éducation. Nous avons prêté notre expertise pour aider les régulateurs et les gouvernements à se mettre au diapason de ce secteur en pleine mutation et en pleine innovation, afin de créer des politiques pertinentes et efficaces. Car sans sensibilisation, sans connaissance et sans compréhension, la cryptomonnaie risque d'être largement connue pour sa criminalité plutôt que pour sa légitimité pendant un certain temps encore.
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