Présentées comme une alternative aux cryptomonnaies, les monnaies numériques de banques centrales (CBDC) sont pourtant redoutées par les banques commerciales. Ces dernières craignent notamment de perdre leur influence dans l’économie, suggérant que les utilisateurs pourraient se servir des CBDC comme outil d’investissement. Toutefois, la Banque centrale européenne (BCE) est rapidement montée au créneau pour assurer qu’un tel usage de l’euro numérique ne saurait être possible.
Une CBDC conçue pour servir de moyen de paiement numérique
Vice-gouverneure de la Banque d'Espagne, Margarita Delgado a déclaré en août dernier que l’euro numérique permettra le développement de nouveaux services financiers et de paiement privés. Cette annonce ne semble pas avoir satisfait les banques commerciales qui craignent que leurs clients convertissent leurs soldes en euros numériques et les conservent en guise d’investissement.
Membre du directoire de la BCE, Ulrich Bindseil, Jürgen Schaaf et Piero Cipollone ont affirmé dans un article de blog que ces craintes étaient injustifiées. Ils ont notamment rappelé que l’euro numérique a été conçu pour servir de moyen de paiement numérique et qu’il est doté du statut de monnaie légale.
« Un euro numérique combinerait toutes les caractéristiques d'une solution de paiement numérique moderne. Il comblerait le vide laissé par l'absence d'une solution de paiement électronique européenne disponible et acceptée gratuitement dans toute l'Europe, renforçant ainsi la souveraineté monétaire et la résilience de l'union monétaire. », ont-ils déclaré.
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Aucun intérêt ne sera associé à la détention d’euros numériques
Les cadres de la BCE ont poursuivi en affirmant que la détention individuelle d’euros numériques sera limitée afin de préserver le rôle des banques commerciales. À en croire ces derniers, la BCE aurait pris des dispositions pour dissuader les particuliers de conserver la CBDC à des fins d’investissement.
La principale mesure est l’absence d’intérêt associé à l’euro numérique et l’incapacité pour les utilisateurs de s’en servir pour détenir des titres de sociétés. Par ailleurs, les comptes d’euros numériques seront reliés aux comptes bancaires afin de couvrir tout déficit existant, ce qui limitera une détention excessive de la CBDC.
La position ferme de la BCE sur la fonction réservée à l'euro numérique reflète son engagement envers la stabilité financière et la préservation du rôle des banques commerciales. Avec des mesures telles que l'absence d'intérêt et les limites de détention individuelle, la BCE cherche à encadrer l'utilisation de sa CBDC et lui garantir une bonne intégration dans l'économie européenne.