Actuellement, le trilogue pour les règlements sur les marchés des cryptomonnaies (Markets in Crypto Assets, MiCA) et les transferts de fonds ( Transfer of Funds, TFR) est en cours au sein de la Commission européenne, du Parlement européen et du Conseil des ministres, qui se conclura dans quelques semaines.
S'il est adopté, le TFR imposerait, selon les experts, un vaste régime de surveillance financière aux espaces européens de la finance décentralisée (DeFi), des tokens non fongibles (NFT) et des métavers. Cela pourrait alors conduire les entreprises de ces secteurs à se déplacer ailleurs pour éviter la réglementation.
La communauté allemande de la DeFi n'est pas restée silencieuse et a rédigé une lettre ouverte aux décideurs de l'UE, que chaque personne qui le désire peut signer. L'un des nombreux initiateurs est Peter Grosskopf d'Unstoppable Finance, qui a également été cofondateur de Solarisbank en 2017. Avant de fonder son propre projet DeFi avec Maximilian von Wallenberg et Omid Aladini l'année dernière, Grosskopf a travaillé comme directeur de la technologie à la bourse numérique de Stuttgart.
Cointelegraph auf Deutsch s'est entretenu avec Peter Grosskopf sur la façon dont la DeFi le fascine, ce qu'il pense de la réglementation TFR prévue et comment la communauté DeFi en Allemagne se sent actuellement.
« Presque tout ce que nous faisons aujourd'hui avec une banque, nous pouvons aussi le faire nous-mêmes avec les applications DeFi », a déclaré Grosskopf à Cointelegraph, ajoutant : « Toute une infrastructure moderne et globale est en train d'émerger, qui n'est pas seulement exploitable en Europe, en Amérique du Nord ou en Asie, mais dans le monde entier. »
Les tokens DeFi présentent une certaine interopérabilité, permettant notamment à différents systèmes de fonctionner ensemble « et, ainsi, le nouveau système financier mondial fonctionne de manière uniforme et décentralisée. » Le monde financier traditionnel ne sera jamais en mesure de le faire, estime Grosskopf.
Les régulateurs ne comprennent pas le DeFi
Mais tout le monde n'est pas aussi enthousiaste que Grosskopf au sujet du DeFi. « Le marché européen du DeFi a des problèmes au niveau politique et un manque de compréhension », a-t-il déclaré. En conséquence, le Parlement de l'Union européenne a voté sur le TFR, ce qui, selon Grosskopf, est injuste car la cryptomonnaie obtient des règles plus strictes que l'industrie financière traditionnelle :
« Les politiciens sont des représentants du peuple, ils sont élus par les gens pour représenter nos souhaits, nos intérêts et nos opinions. Mais, DeFi n'a pratiquement aucun lobby et c'est pourquoi presque personne n'a parlé aux politiciens de l'évolution de DeFi et des avantages que les systèmes financiers décentralisés peuvent apporter. Mais mettons un terme à cette situation. Les acteurs, créateurs et développeurs de protocoles de DeFi en Europe doivent devenir plus actifs et se montrer. »
Si les régulateurs comprenaient mieux les avantages de DeFi grâce à une documentation totalement transparente des transactions qui sont accessibles au public et peuvent être inspectées et auditées de manière statique, ils penseraient différemment, a déclaré Grosskopf.
Un exemple des avantages de la blockchain, a noté Grosskopf, est celui de l'identité numérique, qui représente une personne ou une organisation dans l'espace numérique. Selon lui, une forme d'identité numérique pourrait être stockée dans un portefeuille non hébergé, et chaque fois que l'utilisateur doit ensuite prouver son identité dans un processus numérique, il pourrait s'authentifier en toute sécurité avec les données dérivées. « Mais, ici, vous avez besoin d'un acteur pour vérifier si cette identité a été créée et si elle est légitime », a déclaré Grosskopf :
« Et, à mes yeux, il existe un besoin pour de telles solutions : Répondre aux exigences réglementaires par la technologie et, si possible, définir nous-mêmes nos normes industrielles DeFi.»
Il a également noté qu'il y a des questions sur lesquelles il faut travailler, comme la convivialité ou la protection des consommateurs, et que la communauté DeFi doit commencer à parler aux régulateurs et aux politiciens et les convaincre que la DeFi est transparente et, par conséquent, moins vulnérable à l'influence et à la corruption des politiques ou des entreprises.
A voir également : Madeira « embrasse » le bitcoin et son président a rencontré Michael Saylor
Trouver un porte-voix
Au début, après que deux commissions clés du Parlement européen aient voté pour l'ISF, la communauté DeFi était très déçue des résultats du vote. Mais, maintenant, « il y a un état d'esprit productif, nous voulons convaincre tout le monde des possibilités offertes par DeFi. »
« Mais, pour être honnête, l'espace DeFi est très nouveau et peu représenté dans les associations blockchain. C'est pourquoi nous allons essayer de nous faire entendre. »
Grosskopf se qualifie lui-même de réaliste en matière de cryptomonnaie depuis des années, car il connaît bien l'ancien et le nouveau monde grâce à son passé à la Solarisbank. Grosskopf pense que la réglementation dans son ensemble devient de plus en plus stricte. « Et cela ne se produit pas seulement dans l'espace cryptomonnaie. En personne réaliste au sujet des cryptomonnaies, je pense que nous devons être proactifs en tant que communauté et produire nos propres solutions avant de nous les faire imposer par quelqu'un de l'extérieur. »
« Ils veulent nous protéger mais ils font exactement le contraire »
Dans le monde financier traditionnel, toutes les transactions ne sont pas signalées au gouvernement, mais seulement si une transaction semble suspecte. Dans le monde de la cryptomonnaie, la version actuelle du TFR obligerait les banques et les sociétés de paiement à stocker des informations sur chaque transaction dépassant le seuil de 1 000 euros, même s'il s'agit d'un objet aussi banal et inoffensif qu'un ordinateur portable Apple. Du point de vue de Grosskopf, cela constitue une atteinte à la vie privée :
« Acheter un ordinateur portable n'a rien de criminel ou de suspect. Mais, le simple fait que chaque achat d'un objet ou d'un service d'une valeur supérieure à 1 000 euros soit répertorié quelque part avec mon nom, toutes mes coordonnées et mon adresse d'enregistrement, je trouve cela absurde. Ces données peuvent tomber entre les mains de n'importe qui, un pirate ou des criminels, qui peuvent alors analyser ce que vous possédez et quelle est votre adresse. »
Du point de vue de la protection des données, Grosskopf estime que le TFR n'a pas de sens. « Il ne fait rien non plus pour empêcher le blanchiment d'argent. Ils veulent nous protéger avec ça, mais ils font exactement le contraire. »
A voir également : Critique : Les bots abondent dans les NFT du jeu de construction de châteaux de League of Kingdoms
Les entreprises de Web3 pourraient quitter l'UE
Selon Grosskopf, le TFR, s'il est adopté, empêchera les projets européens de se développer et, par conséquent, moins de capitaux afflueront sur le marché continental de la DeFi. Cela conduira à une moindre croissance du secteur du DeFi et rendra l'Europe moins attrayante en tant que marché :
« Je ne vois que des effets négatifs : Les clients iront de plus en plus vers des prestataires étrangers, ce qui aura des conséquences dévastatrices pour la compétitivité des prestataires de services européens. Après tout, le lieu d'implantation des nouvelles entreprises et leur localisation réelle jouent un rôle important. »
La Suisse est la destination la plus évidente pour les startups DeFi, mais dans certaines circonstances, davantage d'entreprises s'établiront en dehors de l'Europe, a déclaré Grosskopf. La politique européenne réalisera alors exactement le contraire : Le marché de la DeFi sera alors en dehors de la sphère d'influence de la politique européenne, ce qui n'apporterait que des « conséquences négatives pour l'objectif de lutte contre le blanchiment d'argent. »
Ceci est une version courte de l'interview avec Peter Grosskopf. Vous pouvez trouver la version complète ici (en allemand).