L'intérêt pour les cryptomonnaies s'est accru depuis le marché haussier de 2017 et a encore augmenté depuis 2021, qui a vu le boom des tokens non fongibles (NFT) et le bitcoin (BTC) atteindre son prix le plus élevé à ce jour.
Alors, que peut dire un investisseur en cryptomonnaies à sa famille et à ses amis qui s'intéressent aux cryptomonnaies ? Voici quelques questions courantes et importantes que l'on peut rencontrer au sujet des cryptomonnaies et quelques réponses appropriées avec des opinions d'experts du secteur.
Qu'est-ce qu'une cryptomonnaie ?
L'une des questions les plus courantes que l'on peut poser à un investisseur en cryptomonnaies est de savoir ce qu'est une cryptomonnaie. La cryptomonnaie est une monnaie numérique conçue pour être utilisée comme moyen d'échange. Cet échange peut prendre la forme de paiements P2P (peer-to-peer) et d'achats au détail.
Lucaz Lee, PDG d'Affyn - une plateforme de metaverse basée sur le mobile - a déclaré à Cointelegraph : « Une cryptomonnaie est une monnaie numérique ou virtuelle conçue pour fonctionner comme un moyen d'échange. Elle utilise la cryptographie pour sécuriser et vérifier les transactions, ce qui rend difficile pour quiconque de créer de fausses transactions ou de la fausse monnaie ».
Lee poursuit : « De plus, les cryptomonnaies sont décentralisées et utilisent la technologie du grand livre distribué, ce qui signifie qu'aucune Banque centrale ou gouvernement ne les contrôle ».
Les cryptomonnaies existent sur la blockchain, qui est un grand livre public qui enregistre toutes les transactions qui ont lieu, ce qui permet à quiconque de voir comment l'argent circule dans le réseau. Alors que n'importe qui peut voir combien d'argent un utilisateur possède et comment il le dépense. Les utilisateurs ont besoin d'un portefeuille pour envoyer et recevoir des cryptomonnaies, et ces portefeuilles utilisent des identifiants alphanumériques, qui ajoutent une couche d'anonymat aux utilisateurs.
À quoi servent les cryptomonnaies ?
Le principal objectif des cryptomonnaies est de permettre à quiconque d'envoyer et de recevoir de l'argent par le biais d'un réseau P2P décentralisé. Cela fonctionne comme une version numérique de l'argent liquide. Par exemple, lorsque les utilisateurs paient en espèces, ils paient directement une autre personne sans avoir à passer par un intermédiaire tel qu'une banque ou un processeur de paiement.
La cryptomonnaie fait cela au niveau numérique, permettant à quiconque de transférer de l'argent directement à une autre personne, entité ou organisation tout en gardant le contrôle de ses fonds à tout moment. Lee est d'accord avec ce point de vue, déclarant que « les cryptomonnaies peuvent être utilisées comme moyen d'échange ou de paiement pour des services spécifiques sans aucun intermédiaire ou contrôle centralisé. Elles suppriment les limites de la finance traditionnelle, permettant au grand nombre d'utilisateurs non bancarisés et sous-bancarisés dans le monde d'accéder aux services financiers ».
Les cryptomonnaies sont également utilisées comme véhicules d'investissement, les utilisateurs pouvant obtenir des rendements élevés en raison de leur offre limitée, de leur forte volatilité et de leur haut niveau de spéculation.
Lee a ajouté : « Chaque jour qui passe, les cryptomonnaies deviennent des options d'investissement plus attrayantes. Certaines variations favorisent également les possibilités de générer des rendements passifs, ce qui aide les investisseurs à élargir et à diversifier leurs portefeuilles ».
Si les cryptomonnaies ne sont adossées à rien, comment peuvent-elles valoir quelque chose ?
La plupart des cryptomonnaies ne sont adossées à aucun actif traditionnel, à l'exception des stablecoins comme l'USD Coin (USDC) et Tether (USDT), dont une grande partie des tokens est adossée à des réserves de monnaie fiduciaire et d'obligations. Certaines personnes peuvent se demander pourquoi les cryptomonnaies ont une quelconque valeur si elles ne sont soutenues par rien.
Tout d'abord, une grande partie de la valeur provient de l'utilité d'une cryptomonnaie. Plus une cryptomonnaie est nécessaire pour une tâche particulière, plus la demande pour cette cryptomonnaie sera importante. Les exemples incluent l'utilisation de la cryptomonnaie comme réserve de valeur et l'utilisation de protocoles particuliers dans des sous-industries comme la finance décentralisée (DeFi) et les NFT.
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Igor Mikhalev, associé et responsable des technologies émergentes chez EY et président de l'organisation autonome décentralisée Blueshift - un exchange décentralisé - se prononce sur cette question en déclarant à Cointelegraph : « Les cryptomonnaies bien construites valent de plus en plus parce qu'elles présentent les fonctions fondamentales des monnaies traditionnelles : rareté, moyen d'échange/compte et réserve de valeur. Cela est possible grâce aux progrès de la technologie sous-jacente, de la législation et de l'attitude générale des gens à son égard ».
Il convient également de noter que les monnaies fiduciaires comme le dollar américain, l'euro et la livre sterling ne sont soutenues par rien (d'où le terme de monnaie "fiduciaire"). Mikhalev s'est exprimé à ce sujet, ajoutant : « Le dollar américain n'est pas soutenu par des actifs réels tels que l'or et n'est soutenu que par la confiance des gens dans les États-Unis en tant qu'émetteur. Dès lors, pourquoi ne voudrions-nous pas soutenir, posséder et échanger des monnaies émises par d'autres collectifs motivés par leur mission et soutenues par leur valeur et leurs utilités ? C'est le fondement de la nouvelle économie décentralisée ».
Lee a donné son avis sur la valeur des cryptomonnaies, ajoutant : « les cryptomonnaies ne sont soutenues par rien, mais elles ont intrinsèquement une valeur parce que les gens croient qu'elles ont de la valeur. Les forces du marché de l'offre et de la demande déterminent le prix d'une cryptomonnaie ».
La spéculation et l'investissement jouent également un rôle dans la valeur des cryptomonnaies. Si les investisseurs pensent que la valeur d'une cryptomonnaie augmentera au fil du temps, ils sont plus susceptibles d'acheter et de conserver cette crypto, en espérant réaliser un bénéfice à l'avenir.
Lee ajoute que « plus les gens veulent acheter une cryptomonnaie, plus le prix sera élevé. Plus les gens veulent vendre la cryptomonnaie, plus le prix est bas. La technologie blockchain s'est avérée fiable et sûre ; en conséquence, de nombreuses personnes croient en sa longévité et investissent donc dans les cryptomonnaies ».
Les cryptomonnaies peuvent-elles remplacer l'argent réel ?
Dans un sens large, non, car les cryptomonnaies ne sont pas réglementées, et il y a beaucoup de services, de produits et de marchandises qui auront toujours besoin d'argent liquide traditionnel. Cependant, les gouvernements envisagent de créer leurs propres tokens numériques connus sous le nom de monnaies numériques des banques centrales (CBDC) et les cryptomonnaies décentralisées sont de plus en plus utilisées.
« Vous ne pouvez pas entrer dans un Starbucks en Amérique et payer avec des francs suisses ou des livres. Pourtant, ces deux monnaies sont de l'argent réel. Le contexte compte ». Rockwell Shah, cofondateur d'Invisible College - une communauté d'apprentissage Web3 - a déclaré à Cointelegraph :
« De même, les principales cryptomonnaies sont des monnaies natives de leurs propres nations numériques. Elles ont une pertinence dans leurs propres frontières blockchain. Si les cas d'utilisation des cryptomonnaies sont si convaincants que les gens les utilisent à la place des monnaies traditionnelles, même en dehors de leurs frontières numériques, alors tant mieux. Bienvenue sur le marché libre ».
Lee pense également que la réponse à cette question dépend du contexte. « La réponse à cette question n'est pas un simple oui ou non. Elle dépend du pays et du système économique correspondant. Dans des pays comme le Venezuela, où le gouvernement a mal géré l'économie et déclenché une forte hyperinflation, les cryptomonnaies sont devenues un mode de vie pour de nombreuses personnes ».
« Par rapport à la monnaie traditionnelle, les cryptomonnaies sont très récentes et leurs implications sur la société au sens large doivent encore être testées et éprouvées. Néanmoins, les banques centrales explorent l'idée d'une transition vers des monnaies numériques, connues sous le nom de monnaies numériques de banque centrale », a-t-il ajouté.
Certains experts estiment que les principes sous-jacents des cryptomonnaies les placent en fait devant les monnaies traditionnelles en matière d'adoption.
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« De manière remarquable, les cryptomonnaies ont déjà commencé à dépasser les monnaies nationales sur les fonctions fondamentales en raison de leur nature démocratique et transparente vers laquelle les gens penchent intrinsèquement. Couplé au déclin de la confiance dans les institutions gouvernementales/officielles, cela présente un terrain fertile pour une adoption accélérée », a déclaré Mikhalev, poursuivant :
« On peut constater cette situation délicate (pour les institutions monétaires traditionnelles) dès aujourd'hui : Le débat sur l'introduction des CBDC (monnaies numériques nationales) est au point mort. Par nature, les institutions centrales ne veulent pas de la décentralisation, car elle entraînerait leur disparition. Cependant, il n'y a pas de retour en arrière possible. Une fois que la technologie sera suffisamment mature (et on peut affirmer que c'est déjà le cas), il suffira d'un événement géopolitique majeur pour que l'adoption explosive commence ».
Les cryptomonnaies peuvent-elles être piratées ?
Les blockchains elles-mêmes sont largement imperméables aux cyberattaques. Lee s'est exprimé sur ce point :
« Les blockchains, de par leur conception, sont presque impossibles à pirater car elles sont décentralisées et reposent sur différents mécanismes de sécurité. Cependant, des variables externes telles que les hot wallets, les portefeuilles centralisés, les ponts et même les smart contracts peuvent être piratés ».
Par conséquent, la meilleure façon pour les utilisateurs de sécuriser leurs fonds est de les stocker dans un portefeuille non hébergé, c'est-à-dire un portefeuille qui leur permet de posséder les clés privées et la phrase de démarrage du portefeuille. De cette façon, un pirate n'aura qu'à connaître la clé privée et la phrase de démarrage du portefeuille pour accéder à leurs fonds. En ce qui concerne les plateformes, les pirates ont généralement recours à des attaques par phishing pour tenter d'inciter les utilisateurs à donner des informations telles que des mots de passe et des informations de connexion afin que les pirates puissent accéder à leurs fonds.
Qu'est-ce qui provoque l'augmentation du prix des cryptomonnaies ?
La spéculation et l'offre et la demande sont quelques-uns des principaux facteurs qui déterminent le prix des cryptomonnaies. La plupart des cryptomonnaies ont une offre limitée, et lorsqu'il y a une forte demande pour cette cryptomonnaie (en raison de la spéculation sur son utilité), le prix augmente généralement en réponse à cela.
Lee pense également que l'offre et la demande sont la principale raison pour laquelle le prix d'une cryptomonnaie augmente, déclarant que « le prix de tous les actifs, y compris les cryptomonnaies, est déterminé par la demande et l'offre. Lorsque la demande d'un actif dépasse l'offre, cela crée une flambée des prix. Parfois, des facteurs macroéconomiques et géopolitiques influencent également les prix des cryptomonnaies ».