Le département du Trésor des États-Unis a publié vendredi trois publications liées aux actifs numériques, en réponse au décret du président américain Joe Biden intitulé « Assurer un développement responsable des actifs numériques. » L'une d'elles se concentre spécifiquement sur les crypto-actifs, et un plan d'action plus court se penche sur la lutte contre les risques de financement illicite.
La discussion sur les cryptoactifs dans «Crypto-Assets : Implications for Consumers, Investors, and Businesses» (Les Cryptoactifs : Implications pour les consommateurs, les investisseurs et les entreprises) prend un ton cynique dès le début, les paragraphes d'introduction du rapport indiquant :
« Le potentiel de la technologie blockchain pour transformer la fourniture de services financiers, tel qu'épousé par les développeurs et les promoteurs, doit encore se concrétiser. »
La moitié environ du rapport est une étude descriptive des crypto-actifs, après quoi les auteurs se penchent sur les risques qu'ils font courir aux utilisateurs. Ils divisent les risques en trois catégories, dont la première est celle des risques de comportement, c'est-à-dire les pratiques au sein de l'écosystème. Le rapport allègue que les pertes dues à la fraude en cryptomonnaies ont explosé en 2021 et sont en passe de dépasser ce record cette année. Il identifie également des problèmes de transparence de diverses natures.
Les risques opérationnels, qui comprennent « les déficiences des systèmes d'information ou des processus internes, les erreurs humaines, les défaillances de gouvernance et de gestion, ou les perturbations dues à des événements extérieurs», sont examinés en détail. Les risques d'intermédiation des crypto-actifs, étroitement liés mais discutés séparément, sont les mêmes que ceux auxquels les investisseurs sont confrontés sur les marchés traditionnels, comme la volatilité et les problèmes de garde, mais forment un « paysage unique» en raison de la nature de la crypto.
La section potentiellement la plus précieuse du rapport est une longue discussion sur les opportunités et les risques que les crypto-actifs posent pour les populations vulnérables. Ceci est particulièrement vrai en raison des nombreuses informations statistiques contenues dans cette section.
Le rapport formule trois recommandations : une surveillance vigilante, avec un renforcement de l'application de la loi, de la coopération interagences et du partage d'informations ; la production par les agences d'un plus grand nombre de directives et de règles, et une plus grande sensibilisation.
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Le « Plan d'action pour faire face aux risques de financement illicite des actifs numériques» (Action Plan to Address Illicit Financing Risks of Digital Assets) aborde les actifs numériques sous l'angle de la sécurité nationale. Il recommande sept actions prioritaires qui englobent principalement des efforts de surveillance et de répression au niveau national et international.
Il recommande également de mettre à jour les règlements du Bank Secrecy Act (loi sur le secret bancaire) et de renforcer l'engagement avec le secteur privé par « la publication de documents officiels, des discussions et des programmes du Trésor qui permettent le partage d'informations entre le public et le privé et entre le privé et le privé. »