Même si le marché des cryptomonnaies semble connaître une certaine morosité en ce moment, il est indéniable que le secteur n’a cessé de se développer au cours des dernières années, notamment en termes d’adoption.
À cet égard, une étude récente a révélé que le nombre d’adultes aux États-Unis utilisant des actifs numériques pour leurs achats quotidiens augmentera de 70 % d’ici la fin de l’année par rapport à 2021, avec une progression de 1,08 million à 3,6 millions d’utilisateurs.
L’auteur principal de l’étude suggère qu’à mesure que la volatilité du marché de la cryptomonnaie continue de diminuer, grâce à l’utilisation croissante des stablecoins et des monnaies numériques des banques centrales (CBDC), de plus en plus de personnes considéreront ces offres comme un moyen de paiement légitime. En fait, d’ici à la fin de 2022, l’étude suggère que la population totale des adultes américains utilisant la cryptomonnaie atteindra le chiffre stupéfiant de 33,7 millions.
D’ici à la fin de 2023, ce nombre pourrait atteindre 37,2 millions, un chiffre tout à fait réaliste, surtout si l’on considère que le nombre d’investisseurs entrant dans le monde de la cryptomonnaie a presque doublé dans différents pays comme l’Inde, le Brésil et Hong Kong au cours des 12 derniers mois. À ce sujet, Narek Gevorgian, PDG et fondateur de CoinStats, un gestionnaire de portefeuille de cryptomonnaie et de portefeuille de finance décentralisée (DeFi), a déclaré à Cointelegraph :
« Dans de nombreux cas, les cryptomonnaies sont aux premières loges du courant financier dominant, mais pas dans une logique de somme nulle par rapport au marché établi existant. Des millions de personnes non bancarisées ont accès aux transactions en cryptomonnaie à partir de leur téléphone portable, et comme il s’agit d’un marché inexploité, il est difficile d’observer et de mesurer sa croissance à partir des objectifs économiques actuels. »
L’adoption des cryptomonnaies dans le commerce de détail est appelée à se développer
Max Krupyshev, PDG du processeur de paiements en cryptomonnaie CoinsPaid, estime que si le chiffre de 3,6 millions mentionné ci-dessus est assez impressionnant, il ne représente encore qu’environ 1 % de la population américaine. Selon lui, les paiements en cryptomonnaie vont connaître une croissance exponentielle au cours des trois à cinq prochaines années, ajoute-t-il :
« Je pense que nous pourrons parler de dizaines de millions d’utilisateurs rien qu’aux États-Unis d’ici 2025. Le marché américain est un terrain fertile pour toute solution innovante. Un autre facteur favorisant l’adoption de la cryptomonnaie comme monnaie de transaction quotidienne est qu’il est de plus en plus facile d’acheter, de dépenser ces actifs avec des marques mondiales. »
Il a en outre déclaré qu’en ce qui concerne les paiements par cryptomonnaie, l’Asie a le potentiel de dépasser l’Amérique à long terme, car la région dans son ensemble est assez flexible lorsqu’il s’agit d’accepter les technologies nouvelles et à venir. « Nous devrions également prêter attention à la popularité croissante des cryptomonnaies dans les pays africains. Il existe une forte demande d’applications de cryptomonnaie et d’outils d’investissement alternatifs offrant un faible seuil d’entrée », ajoute M. Krupyshev.
Brandon Dallman, directeur du marketing de l’écosystème DeFi Unizen, a déclaré à Cointelegraph que pendant longtemps, l’écosystème des paiements de détail/des transferts de fonds transfrontaliers a été régi par quelques acteurs choisis comme Western Union, PayPal et Stripe. Cependant, avec la popularité croissante de la cryptomonnaie ces dernières années, les actifs numériques ont aidé les gens à contourner les problèmes liés aux intermédiaires et aux frais élevés, ainsi que la paperasserie inhibitrice inhérente associée à l’économie financière traditionnelle. Il a notamment souligné que :
« Les réseaux blockchain rapides sont des rails appropriés pour les CBDC comme le dollar numérique, l’euro, etc. La blockchain capable de répondre à la demande des institutions financières telles que les bourses et les chambres de compensation remportera la bataille. Nous voyons des banques de toutes tailles se jeter à l’eau pour voir comment elles peuvent commencer à interagir avec le nouveau monde numérique qui s’offre à elles, poussées par une peur croissante d’être laissées pour compte. »
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Peut-être pas ?
Tout le monde n’est pas convaincu de l’influence croissante de la cryptomonnaie sur le segment du commerce de détail. Par exemple, Ben Caselin, responsable de la recherche et de la stratégie de la bourse de cryptomonnaie AAX, a déclaré à Cointelegraph que, même si l’on peut voir l’adoption de stablecoins hébergés dans un avenir proche, il est très douteux que nous nous dirigions vers une sorte d’utopie des paiements en cryptomonnaie. Il a ajouté :
« Avec une intégration accrue, nous pouvons nous attendre à davantage de contrôles et de réglementations, ce qui n’augure rien de bon pour la cryptomonnaie. Il pourrait y avoir des endroits où des tokens particuliers pourraient être la monnaie de choix, par exemple, un restaurant sur le thème de Bored Ape acceptera probablement les paiements en ApeCoin. Mais, à part cela, je suis d’avis qu’en fin de compte, les paiements du monde réel et l’utilité de la réserve de valeur convergeront vers le bitcoin, même si cela n’exclut pas la croissance continue des microéconomies en ligne et hors ligne. »
Néanmoins, Caselin a déclaré qu’il était encourageant de voir le grand public évoluer vers une compréhension meilleure et plus ouverte de ce qu’est réellement l’argent. « Si nous pouvons voir des commerçants ou des entreprises détenir réellement les cryptoactifs avec lesquels ils sont payés, alors cela pourrait devenir très intéressant », a-t-il noté.
Quels actifs numériques sont adaptés à la vente au détail ?
En l’état actuel des choses, Dallman considère Solana (SOL) comme un pionnier lorsqu’il s’agit de faciliter les transactions quotidiennes, car le réseau offre des vitesses rapides et des taux de frais de gaz extrêmement bon marché, ce qui rend le réseau plus accessible. En outre, les principales cryptomonnaies, comme le bitcoin (BTC), commençant à être adoptées par le grand public en tant que monnaie légale, il estime que cet actif phare gagne en popularité en tant que moyen de paiement numérique.
Une opinion similaire est partagée par Krupyshev, qui pense que le bitcoin, plutôt que n’importe quel stablecoin, deviendra un moyen de paiement plus populaire, même si la plupart des produits ou services ont leurs valeurs libellées en dollars américains. Ensuite, il a fait remarquer :
« Je considère le bitcoin comme le candidat le plus probable pour le rôle de moyen de paiement mondial. Il a déjà prouvé sa vitalité, ayant surmonté plus d’une crise et survécu à plus d’un crypto-hiver. »
Cela dit, il a concédé qu’il est très peu probable que nous assistions à la mise en œuvre massive de paiements centrés sur le BTC au cours des deux prochaines années. Cela est dû, en grande partie, au fait que les coûts de production sont toujours payés en devises fiduciaires et sont généralement liés au dollar américain, à l’euro, à la livre sterling, au yen ou au yuan.
Pour Gevorgian, le bitcoin et l’ether (ETH) semblent être deux des candidats les plus probables à l’adoption par le commerce de détail mondial, grâce à leur domination du marché et à leur popularité auprès des investisseurs. « Le bitcoin semble fonctionner pour les transactions plus importantes, et lentement mais sûrement, il deviendra une option plus viable pour les transactions plus petites avec l’avancée des solutions construites au sommet du Lightning Network », a-t-il ajouté.
Il a également suggéré que les cryptomonnaies les plus prometteuses pour gagner du terrain dans le domaine des paiements seront celles qui sont les plus détenues et utilisées. Ainsi, les 20 monnaies les plus importantes en termes de capitalisation boursière devraient s’imposer comme monnaies transactionnelles.
Contrairement aux opinions énumérées ci-dessus, Yair Testa, responsable du développement commercial pour l’écosystème de paiements basé sur la blockchain COTI, n’a aucun doute sur le fait que les stablecoins seront le choix numéro un pour les transferts de fonds de détail dans un avenir proche. Il a déclaré à Cointelegraph :
« Les entreprises et les commerçants doivent utiliser une grande partie de leurs revenus pour couvrir leurs coûts opérationnels et ne peuvent pas se permettre de prendre des risques. Ils ont besoin de stabilité et de l’assurance que leurs revenus auront la même valeur demain qu’aujourd’hui. Nous considérons les stablecoins et les CBDC réglementées comme la principale méthode de paiement à long terme. »
Les entités classiques acceptant les cryptomonnaies
Les cryptoactifs bénéficient d’un soutien massif de la part du grand public ces dernières années et la liste des marques célèbres qui acceptent les monnaies numériques s’allonge à un rythme effréné. Par exemple, Microsoft permet actuellement à ses utilisateurs de payer ses divers services internes (y compris Xbox Live, les applications Microsoft, les jeux, etc.) via bitcoin.
Overstock, un détaillant américain de meubles sur Internet, semble être en tête du peloton en matière d’achats en cryptomonnaie. En effet, l’entreprise accepte actuellement un certain nombre de tokens numériques en plus du bitcoin, tels que Litecoin (LTC), ETH et Monero (XMR). De même, Home Depot, la plus grande chaîne de quincaillerie des États-Unis, autorise les paiements en bitcoin via le système de caisse de Flexa, un écosystème de paiements en cryptomonnaie soutenu par Gemini, permettant ainsi aux particuliers de construire une maison entière en utilisant uniquement la cryptomonnaie.
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Starbucks s’est également associé au marché à terme Bakkt, permettant aux utilisateurs de payer leur tasse de café matinale (et bien plus encore) en utilisant des actifs numériques. Il en va de même pour la chaîne de supermarchés multinationale américaine Whole Foods, qui s’est récemment associée à l’application de paiement SPEDN, permettant aux utilisateurs de payer toutes leurs courses en utilisant BTC, LTC ou le dollar Gemini (GUSD). SPEDN ne se limite pas à Whole Foods puisqu’elle permet également aux utilisateurs de dépenser leurs avoirs numériques chez Regal Cinemas, GameStop, Jamba Juice et Baskin Robbins.
Sur le front des télécommunications, AT&T est le premier fournisseur américain de téléphonie mobile à proposer à ses clients des paiements en cryptomonnaie, bien qu’indirectement. Grâce à BitPay, une passerelle de paiement tierce, les utilisateurs qui souhaitent profiter des diverses offres et services de l’entreprise peuvent le faire en utilisant le bitcoin ainsi que quelques autres actifs.
Outre les noms cités ci-dessus, d’autres marques importantes acceptent actuellement les paiements en cryptomonnaie, notamment la société de divertissement AMC, l’opérateur de réservation de voyages Travala qui assure la franchise pour de grands magasins américain JCPenney, l’équipe de basket-ball Dallas Mavericks et GameStop, entre autres.
Alors que nous nous dirigeons vers un avenir où les monnaies numériques continueront à gagner en popularité à un rythme rapide, il sera intéressant de voir comment la cryptomonnaie s’intègre dans le paysage mondial de la vente au détail, notamment en termes de concurrence ou de complément au système de paiement en monnaie fiduciaire en place dans le monde.