L'évaluation post-mortem de Signature Bank (SBNY) par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) des États-Unis a révélé qu'une mauvaise gestion et des pratiques inadéquates en matière de gestion des risques étaient à l'origine de son effondrement.
Les régulateurs fédéraux ont fermé Signature Bank le 12 mars afin de protéger l'économie américaine et de renforcer la confiance du public dans le système bancaire. La FDIC a été désignée pour gérer le processus d'assurance.
@federalreserve @USTreasury @FDICgov issue statement on actions to protect the U.S. economy by strengthening public confidence in our banking system, ensuring depositors' savings remain safe: https://t.co/YISeTdFPrO
— Federal Reserve (@federalreserve) March 12, 2023
@federalreserve @USTreasury @FDICgov publient une déclaration sur les actions visant à protéger l'économie américaine en renforçant la confiance du public dans notre système bancaire, en s'assurant que les économies des déposants restent en sécurité : https://t.co/YISeTdFPrO- Federal Reserve (@federalreserve) 12 mars 2023
Le 29 avril, le rapport de la FDIC a souligné que l'effondrement de grandes banques américaines, telles que Silvergate Bank et Silicon Valley Bank, a provoqué un manque de liquidité dû à des retraits massifs de dépôts. L'autorité de régulation a également déclaré :
« Toutefois, la cause première de la faillite de SBNY est une mauvaise gestion. La direction de SBNY n'a pas donné la priorité aux bonnes pratiques de gouvernance d'entreprise, n'a pas toujours tenu compte des préoccupations des examinateurs de la FDIC et n'a pas toujours été réactive ou rapide dans la mise en œuvre des recommandations de supervision de la FDIC (SR). »
La FDIC a reproché au conseil d'administration et à la direction de Signature d'avoir poursuivi une « croissance effrénée » en utilisant des dépôts non assurés sans mettre en œuvre de stratégies de gestion du risque de liquidité. Le dernier clou dans le cercueil de Signature est venu lorsqu'elle n'a pas pu gérer les liquidités nécessaires pour répondre aux demandes de retraits importants.
Le rapport a également révélé que Signature a souvent nié avoir répondu aux préoccupations de la FDIC ou mis en œuvre les recommandations de surveillance du régulateur. Depuis 2017, la FDIC a envoyé de nombreuses lettres de surveillance à SBNY citant des critiques réglementaires, d'audit ou de gestion des risques, comme indiqué ci-dessous.
En raison du non-respect des recommandations, la FDIC a abaissé la note de la composante liquidité de SBNY à "3" à partir de 2019, soulignant ainsi la nécessité d'améliorer ses pratiques de gestion des fonds.
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Deux organismes gouvernementaux auraient enquêté sur Signature Bank pour blanchiment d'argent avant son effondrement. Un rapport datant du 15 mars indiquait que le Département américain de la Justice enquêtait sur la banque pour blanchiment d'argent potentiel.
En outre, une enquête parallèle menée par la Securities and Exchange Commission des États-Unis serait en cours. Toutefois, il est difficile de savoir comment ces enquêtes ont contribué à la fermeture de la banque.