Alors que les institutions financières s’interrogent encore sur la manière de s’approprier la technologie blockchain sans bouleverser leurs systèmes existants, une initiative conjointe entre Chainlink, SWIFT et UBS Asset Management vient de franchir une étape historique. En intégrant la messagerie SWIFT aux transactions on-chain, ce projet pilote démontre qu’une passerelle vers la finance décentralisée est non seulement possible, mais déjà opérationnelle. Décryptage d’une annonce qui pourrait bien redessiner les contours de l’interopérabilité entre TradFi et Web3.
SWIFT et Chainlink connectent enfin la finance traditionnelle à la blockchain
Dans une annonce publiée mardi 30 septembre, Chainlink a révélé avoir intégré sa solution Chainlink Runtime Environment (CRE) avec la messagerie SWIFT. Cette avancée marque l’un des premiers produits concrets issus d’un projet pilote mené avec UBS Asset Management. Objectif : permettre aux banques d'exécuter des transactions de fonds on-chain, sans modifier leur infrastructure actuelle. « Cette interopérabilité permet une connectivité de dernier kilomètre avec des outils déjà familiers des institutions financières », précise Chainlink.
Le test a notamment permis de réaliser des souscriptions et rachats de fonds tokenisés via les messages normalisés ISO 20022 de SWIFT. Traditionnellement, ces opérations nécessitent une chaîne complexe d’acteurs — dépositaires, agents de transfert, administrateurs de fonds — allongeant les délais et les coûts. Ici, le processus a été entièrement automatisé sur la blockchain, simplifiant drastiquement les étapes de conciliation.
Un pont stratégique vers la tokenisation massive des actifs financiers
Ce partenariat s’inscrit dans la continuité des travaux engagés entre SWIFT et Chainlink depuis 2023, notamment à travers le Projet Guardian, piloté avec la Monetary Authority of Singapore (MAS) et UBS Tokenize. L'objectif ? Offrir aux banques un point d’accès unique vers plusieurs blockchains, en utilisant leur architecture existante. La combinaison des rails SWIFT et de la technologie Chainlink offre aux banques une solution pour explorer la tokenisation sans repartir de zéro.
En parallèle, SWIFT participe activement à des projets d’envergure comme Agorá, aux côtés de la Banque des Règlements Internationaux (BRI) et 41 institutions privées, pour explorer l’usage des CBDC de gros et des dépôts tokenisés sur une plateforme commune. Des collaborations sont également en cours avec Consensys et plus de 30 institutions financières, dans le but de bâtir un système de règlement blockchain fonctionnant 24/7, potentiellement révolutionnaire pour les paiements transfrontaliers.
Cette convergence technologique entre TradFi et blockchain amorce une mutation profonde de l’infrastructure financière mondiale. Si la standardisation ISO 20022 combinée à la puissance de Chainlink continue de séduire, la tokenisation des actifs pourrait rapidement atteindre des volumes colossaux. À titre de référence, les actifs sous gestion s’élevaient à 147 000 milliards de dollars en juin 2025, selon un rapport de McKinsey. La prochaine étape ? L’adoption à grande échelle. Mais une chose est sûre : le pont est désormais construit.