La transition vers une économie numérique s'accélère, et les institutions financières du monde entier explorent activement les possibilités offertes par les monnaies numériques de banque centrale (CBDC). La Banque d'Angleterre (BoE) n'a pas voulu rester en marge de cette évolution. Elle a donc sollicité l'avis du public concernant la possibilité d'introduire une CBDC qui pourrait jouer un rôle central dans les transactions financières futures au Royaume-Uni.
Préoccupations concernant la vie privée autour de la livre numérique
Lancée en février dernier, la consultation sur la livre numérique menée par la BoE s'est achevée en juin, avec la participation de plus de 50 000 personnes. L’initiative a généré un vaste éventail de préoccupations parmi lesquelles la protection de la vie privée a émergé comme une inquiétude majeure.
En effet, les répondants ont exprimé des appréhensions quant à la confidentialité de leurs transactions et à la manière dont leurs données personnelles seraient gérées dans l'écosystème du livre numérique. Jon Cunliffe, vice-gouverneur de la BoE, a essayé d’apaiser ces craintes lors d’une conférence. Il a notamment assuré que les utilisateurs de la CBDC bénéficieraient du même niveau de confidentialité que lors de paiements électroniques traditionnels.
Une autre préoccupation majeure était liée à la programmabilité de la livre numérique. Les répondants craignaient que la banque centrale ne rende la CBDC trop programmable, limitant ainsi ses fonctionnalités. Cependant, M. Cunliffe a clarifié que la programmabilité serait principalement entre les mains du secteur privé, avec le consentement des utilisateurs.
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Autre préoccupation concernant le déclin de l'argent liquide
La consultation a également mis en lumière des inquiétudes concernant le déclin de l'utilisation de l'argent liquide. Certains participants redoutent que l’introduction d’une CBDC crée un système à deux vitesses, dans lequel l'argent liquide serait progressivement relégué à l'arrière-plan.
En réponse à ces préoccupations, M. Cunliffe a souligné que le gouvernement a récemment promulgué des lois visant à garantir la disponibilité continue de l'argent liquide. De plus, la banque centrale prévoit de préciser davantage les limites d'utilisation et de détention de la CBDC.
M. Cunliffe a également abordé les futures réglementations concernant les stablecoins. Il a souligné que les modèles plus décentralisés pourraient devenir illégaux à l'avenir. Les banques émettant ces monnaies pourraient devoir créer des entités juridiques distinctes pour éviter toute confusion parmi les consommateurs.
Concrètement, la protection de la vie privée, la programmabilité et le déclin de l'argent liquide sont les principales inquiétudes liées à l'introduction de la livre numérique. La BOE devra tenir compte de ces préoccupations pour orienter ses décisions futures et assurer une transition vers un système monétaire fiable.