Les salaires en cryptomonnaies sont-ils une idée dont le temps est venu ? Peut-être pas. Après tout, c'est une chose de jouer au bitcoin (BTC) avec ses liquidités excédentaires et c'en est une autre de recevoir une part importante de son salaire en BTC.

En outre, les cryptomonnaies soulèvent souvent des questions en matière de fiscalité et de garde d'enfants, ainsi que des inquiétudes quant à la volatilité des prix. Il y a aussi le fait que peu d'articles et de services réels peuvent être achetés à l'heure actuelle avec des cryptomonnaies.

Il n'est donc pas surprenant qu'à l'exception de certains athlètes célèbres comme Tom Brady et Aaron Rodgers et de certains maires de grandes villes américaines, relativement peu de personnes en dehors du monde de la cryptomonnaie semblent avoir adopté cette nouvelle étape de l'adoption de la cryptomonnaie.

C'est dans ce contexte qu'il faut évaluer la récente annonce par NYDIG d'un partenariat avec l'équipe de baseball des Yankees de New York qui permettra aux joueurs et autres employés de « convertir une partie de leur salaire en bitcoins via la plateforme NYDIG ». S'agit-il du début de quelque chose de nouveau, étant donné qu'il intervient au lendemain d'un hiver crypto rigoureux ? Ou s'agit-il d'un nouveau coup de pub, qui s'inscrit dans la lignée de ce que font déjà les joueurs professionnels de football et de basket américains ?

Il est intéressant de noter que NYDIG a donné quelques indications selon lesquelles les salaires en bitcoins pourraient en fait devenir une tendance séculaire au-delà des récents gros titres, en particulier chez les jeunes travailleurs. Selon son communiqué de presse :

« Les recherches de NYDIG montrent que 36 % des employés de moins de 30 ans ont déclaré qu'ils seraient intéressés par l'allocation d'une partie de leur salaire en bitcoins. Près d'un de ces employés sur trois a déclaré qu'au moment de choisir entre deux emplois identiques chez des employeurs différents, ils choisiraient un employeur qui les aiderait à être payés en bitcoins ».

NYDIG n'est pas le seul à identifier les Milléniaux et surtout les membres de la génération Z comme des candidats de choix pour faire passer les salaires en cryptomonnaies à un niveau supérieur. En effet, l'analyse récente de plus de 100 000 contrats d'employés par un cabinet d'embauche mondial a suggéré que les salaires en cryptomonnaies semblent être en hausse, en particulier parmi les travailleurs à distance « sans frontières », et surtout les résidents de certaines régions à forte inflation ou celles dont les systèmes bancaires sont fragiles, comme l'Amérique latine.

D'autres ont suggéré, également, que la demande des employés pour recevoir une partie de leur salaire régulier en cryptomonnaies ou en stablecoins pourrait être imperméable aux fluctuations du marché du prix du bitcoin et d'autres cryptomonnaies, bien que cela semble parfois difficile à croire.

Les jeunes générations sont toujours enthousiastes

À ce dernier point : en novembre, une enquête de deVere Group a rapporté qu'un tiers des milléniaux et la moitié des membres de la génération Z seraient heureux de recevoir 50 % de leur salaire en bitcoin et/ou autres cryptomonnaies. Toutefois, cette enquête a été menée alors que les prix du marché des cryptomonnaies s'envolaient. Le groupe de conseil financier pense-t-il que les jeunes générations sont toujours désireuses de recevoir leur salaire en cryptomonnaies après une chute de plus de 50 % des prix des cryptomonnaies depuis cette époque ?

« Les jeunes générations sont toujours désireuses de recevoir leurs salaires en cryptomonnaies car elles ont grandi avec la technologie. Ce sont des 'natifs du numérique' », et plus à l'aise avec les cryptomonnaies que les générations plus âgées, a déclaré Nigel Green, PDG de deVere Group, à Cointelegraph. De plus, « ils savent que l'avenir est dans la technologie et apprécient la valeur inhérente des monnaies sans frontières, numériques, mondiales, résistantes à la censure et non confiscables ».

« Dans notre entreprise, plus de 90 % [des employés] continuent d'empiler régulièrement des bitcoins sur une base mensuelle », a déclaré à Cointelegraph Danny Scott, PDG et cofondateur de la société britannique CoinCorner LTD, qui détient des bitcoins dans son bilan depuis quelques années et offre aux employés une option de salaire en BTC. « Le moins que l'on puisse dire, c'est que nous avons reçu plus de demandes ces derniers mois de la part d'entreprises qui cherchent à payer leur personnel en bitcoin ».

En juin, une enquête d'Ascent indiquait que « 44 % des Américains envisageraient de recevoir une partie de leur salaire en cryptomonnaie, et 36 % ont déclaré qu'ils envisageraient de recevoir la totalité de leur salaire en cryptomonnaies ». Toujours est-il que cette enquête menée auprès de 2 000 adultes américains a été réalisée le 6 mai 2021 et le 25 mai 2022, alors que le BTC était encore proche de 30 000 dollars. En comparaison, le prix s'élevait à environ 23 000 dollars le 1er août.

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Adam Poulton, PDG de Get Paid In Bitcoin - une plateforme de solutions de paie en bitcoins basée en Australie - a contesté l'idée que le phénomène #PaidinBitcoin était entièrement résistant aux influences des prix du marché. « Notre activité, bien qu'elle soit conçue pour éliminer la nature spéculative du bitcoin, souffre toujours des montagnes russes émotionnelles des hausses et des chutes de prix », a-t-il déclaré à Cointelegraph, expliquant ensuite :

    « Notre service voit un afflux de nouveaux clients pendant les marchés haussiers et une baisse des transactions pendant les marchés baissiers. C'est un problème que nous essayons toujours activement de résoudre sur le long terme ».

Les personnes qui arrêtent et recommencent le processus d'accumulation de bitcoins sont en fait plus mal loties en essayant de chronométrer le marché, a ajouté M. Poulton, « plutôt que d'appliquer la stratégie brute d'étalement du coût en dollars que notre plateforme permet ».

Une tendance à la hausse en 2022

Deel, une plateforme mondiale de paie, examine régulièrement plus de 100 000 contrats d'embauche transfrontaliers dans 150 pays pour découvrir des tendances. La firme rapporte que de plus en plus d'employés prennent des cryptomonnaies dans leur salaire.

Au cours du semestre allant du 1er janvier au 30 juin, environ 5 % de tous les paiements mensuels de la plateforme Deel ont été effectués en cryptomonnaies, contre seulement 2 % environ au cours du semestre précédent. Dan Westgarth, directeur des opérations chez Deel, a déclaré à Cointelegraph qu'il s'attend à ce que cette croissance se poursuive, avec 8% au 2ème semestre 2022 comme une réelle possibilité. De plus, cette tendance est principalement « agnostique au marché »- c'est-à-dire non corrélée au prix du marché des cryptomonnaies.

Il existe toutefois des variations considérables selon les régions géographiques. Soixante-sept pour cent des retraits de salaires en cryptomonnaies de Deel au premier semestre 2022 provenaient de pays d'Amérique latine (LATAM), et 24 % supplémentaires d'Europe, du Moyen-Orient et d'Afrique (EMEA). En comparaison, l'Amérique du Nord n'a représenté que 7 % des retraits de salaires en cryptomonnaies et la région Asie-Pacifique (APAC) seulement 2 %.

Comment expliquer ces différences ? Trois groupes différents sont à l'origine de cette tendance, selon M. Westgarth. Tout d'abord, les types d'investissement, à la recherche d'un bon placement à plus long terme. Le deuxième groupe est celui des travailleurs à distance qui résident dans des pays dont les systèmes bancaires sont vieillissants. Enfin, le troisième groupe est celui des travailleurs à distance dans les pays à forte inflation, comme la Turquie ou l'Argentine.

De nombreux systèmes bancaires de la région LATAM sont anciens, et le coût des transferts de paiement vers ces pays est long et coûteux, a expliqué M. Westgarth. En comparaison, les transferts en cryptomonnaies sont rapides et bon marché, de sorte que les travailleurs prennent une partie ou la totalité de leur salaire en cryptomonnaies et le convertissent souvent immédiatement en monnaie locale. Les employés dans des pays comme l'Argentine peuvent appartenir aux trois groupes, comme les investisseurs vivant dans des régions à forte inflation et dotées de systèmes bancaires anciens.

Lorsque les employés choisissent de prendre tout ou une partie de leur salaire en cryptomonnaies, ce n'est pas toujours en bitcoin non plus, selon Deel. Moins de la moitié (47 %) des personnes interrogées dans le cadre de la dernière enquête de Deel ont reçu une partie de leur salaire en BTC, qui reste toutefois l'option la plus courante, suivie par l'USD Coin (USDC) (29%), l'Ether (ETH) (14%), SOL (8%) and Dash (2%).

Interrogé sur la part étonnamment élevée de l'USDC, qui était plus populaire que l'Ether, M. Westgarth a suggéré que le stablecoin pourrait être le premier choix dans certains pays à forte inflation où la confiance dans le gouvernement est faible et où les taux de change ne sont pas toujours transparents. Toutefois, ces travailleurs ne veulent pas prendre le risque d'investissement que représentent les BTC ou l'ETH, de sorte qu'un stablecoin comme l'USDC représente une sorte de juste milieu, a-t-il suggéré. Quoi qu'il en soit, « nous laissons les travailleurs choisir comment ils veulent être payés - monnaie locale, cryptomonnaies ou USDC ».

Green voit une croissance soutenue des salaires en cryptomonnaies au cours des cinq prochaines années, à mesure que le bitcoin devient plus largement distribué de manière générale. À mesure que cela se produit, « la liquidité continuera de monter en flèche et la volatilité continuera de s'atténuer ». Tout cela fait partie de la poursuite d'une tendance qui dure depuis une décennie, et Green s'attend à ce que « la plupart des grandes entreprises offrent aux travailleurs une option de paiement en cryptomonnaies d'ici cinq ans ».

Assumer la garde de ses propres BTC

Il y a beaucoup d'autres questions concernant les cryptomonnaies en tant que salaire, y compris la garde. Sur ce dernier point, si les gens vont prendre des cryptomonnaies comme salaire, alors ils ont besoin d'un endroit pour les stocker en toute sécurité. NYDIG, pour sa part, ne paie pas réellement les joueurs de baseball des Yankees de New York en bitcoins, mais en actifs de portefeuille libellés en BTC. Tous ne sont pas d'accord pour dire que c'est la meilleure façon de procéder.

« Notre plateforme est orientée vers les personnes qui prennent la garde de leurs propres bitcoins », a déclaré Poulton à Cointelegraph. « De notre point de vue, l'actif réel et la livraison du bitcoin sont extrêmement importants car ils suppriment le risque de contrepartie de devoir compter sur d'autres parties pour la livraison sûre de votre valeur dans le futur ».

D'autres se demandent pourquoi les employés voudraient accepter un salaire en bitcoins alors qu'il n'y a presque rien que l'on puisse acheter avec. « Je crois savoir que l'adoption du bitcoin dans les magasins est encore très faible », a répondu M. Poulton, bien que les cartes de crédit compatibles avec le bitcoin se soient multipliées. Néanmoins :

« En recevant simplement une partie de son salaire en bitcoins et en le conservant dans un portefeuille sécurisé, on économise pour l'avenir et on prépare sa famille à un éventuel futur environnement inflationniste ».

Un autre aspect intéressant du mouvement d'adoption de la cryptomonnaie comme salaire est la participation des hommes et des femmes. La proportion de femmes bénéficiaires de salaires en bitcoins a augmenté, selon Poulton. « Notre représentation féminine était de l'ordre de 7 % à 8 % », mais avec la nouvelle plateforme interentreprises du cabinet, « c'est désormais plutôt 38 % à 40 % ».

Les tendances macroéconomiques favorisent la croissance

D'autres tendances de l'emploi favorisent également les salaires en cryptomonnaies. Dans de nombreux secteurs, il y a une « forte demande de talents et une pénurie de candidats disponibles », selon le rapport sur les embauches de Deel, de sorte que « davantage d'entreprises cherchent en dehors des pays à coûts élevés pour trouver des talents de qualité ». La demande de postes de conception et de produits, par exemple, se déplace des États-Unis vers des pays comme l'Argentine et l'Inde.

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L'enquête la plus récente de Deel a vu une hausse spectaculaire des contrats de travail dans des endroits comme la Géorgie, l'Arménie et la Biélorussie dans la région EMEA, le Kirghizistan, l'Azerbaïdjan et la Thaïlande dans la région APAC, et Trinité-et-Tobago dans la région LATAM, note Westgarth. Il est souvent beaucoup plus facile, moins cher et plus rapide de payer des travailleurs à distance dans des endroits relativement exotiques en cryptomonnaies que par les canaux bancaires traditionnels comme le système SWIFT.

Dans l'ensemble, l'adoption massive des cryptomonnaies - ainsi que les salaires en cryptomonnaies - est probablement inévitable à terme, selon Green. « Cependant, il reste des obstacles à surmonter, notamment un manque de compréhension chez les cadres supérieurs plus âgés, l'évolutivité et les préoccupations réglementaires ».