Un groupe de réflexion américain a lancé un « sandbox technique » visant à faire avancer les recherches sur une éventuelle monnaie numérique de la banque centrale des États-Unis (CBDC).

Dans un tweet publié ce mercredi par le Digital Dollar Project (DDP), l'organisation a déclaré que le nouveau programme allait étudier les questions de « mise en œuvre technique et commerciale » liées à une CBDC américaine.

L'organisation a précisé que les premières entreprises à participer à ce programme sont la société crypto Ripple, la société de technologie financière Digital Asset, la plateforme logicielle Knox Networks et la société de solutions bancaires EMTECH.

Le programme Technical Sandbox a pour but de favoriser une meilleure compréhension, par le gouvernement fédéral, les décideurs politiques et le secteur privé, des modalités de mise en œuvre d'une éventuelle CBDC.

Il s'agit notamment des éventuelles répercussions sur le commerce de détail et de gros et les cas d'utilisation internationale tels que les paiements transfrontaliers.

Si la Réserve fédérale américaine n'a toujours pas décidé si elle allait ou non déployer une CBDC, elle a néanmoins examiné les éventuels risques et les avantages qui peuvent en découler.

Le 20 janvier, elle a publié un document de réflexion dans lequel elle présente les avantages et les inconvénients des CBDC, sans toutefois se prononcer sur ses projets futurs.

Selon ce document, les CBDC pourraient faire office de monnaie numérique dépourvue de risques de crédit et de liquidité, contribuer à améliorer les paiements transfrontaliers, aider à sauvegarder la prédominance du dollar américain, promouvoir l'inclusion financière et élargir l'accès du public à la monnaie sécurisée de la banque centrale.

Au nombre des risques potentiels évoqués figurent la modification du système financier américain, la recrudescence des cas de paniques bancaires en faveur d'autres formes de monnaies, la réduction du pouvoir de la politique monétaire, la résilience des systèmes opérationnels et la difficile conciliation entre la transparence et la sauvegarde des droits à la vie privée des consommateurs.

Pendant ce temps, la propre CBDC de la Chine, le yuan numérique, est en train d'être rapidement déployé dans l'ensemble du pays comme c'est également le cas au Nigeria avec l'eNaira. Les Bahamas et les pays de l'Union monétaire des Caraïbes orientales ont également lancé leurs CBDC. La Russie, elle, devrait déployer la sienne en 2024.

Selon un communiqué de presse publié lundi, le service FedNow qui est un service de paiement instantané prévu pour être lancé dès mi-2023, devrait être soumis à ses premiers « tests techniques » à partir de septembre. FedNow est considéré comme une étape vers une éventuelle CBDC.

Alexandra Steinberg Barrage, partenaire de Davis Wright Tremaine LLP et ancienne experte en politique de la FDIC, a annoncé son soutien au programme dans un tweet ce mercredi. Barrage a déclaré que, peu importe l'opinion qu'on puisse avoir sur une CBDC américaine, les programmes pilotes et les données sont fondamentaux pour procéder à l'évaluation les nouvelles technologies.

Quelle que soit votre opinion sur une CBDC américaine (détail, gros), il est important d'évaluer les approches technologiques parallèlement à des questions politiques variées et complexes. Sans données, sans partenariats public-privé solides et sans projets pilotes avec les consommateurs et les intermédiaires, nous ne pouvons pas affiner notre réflexion. @Digital_Dollar_ https://t.co/xLy02IOz6b

- Alexandra Steinberg Barrage (@alexbarrage1) 31 août 2022

Le programme Technical Sandbox devrait commencer en octobre et les premiers participants se concentreront sur les paiements transfrontaliers.

Le lancement du programme se fera en deux phases distinctes, à savoir une phase éducative et une phase pilote.

Au cours de la phase éducative, les fournisseurs et les participants chercheront à comprendre la technologie d'un point de vue fonctionnel et commercial. Pendant la phase pilote, l'accent sera mis sur l'identification et l'essai de différentes façons d'utiliser les CBDC.

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Le Digital Dollar Project (DDP) est un partenariat entre l'organisation à but non lucratif Digital Dollar Foundation et la société de conseil en informatique Accenture. Le DDP a pour objectif d'encourager la recherche et la discussion autour d'une CBDC américaine et a publié un livre blanc dans lequel il propose un dollar numérique américain tokenisé en mai 2020.