L'industrie des technologies financières (fintech) trouve ses racines à la fin du 20e siècle, avec l'avènement de la banque électronique et des transactions boursières en ligne. Depuis lors, la fintech s'est développée et a évolué au fil du temps en raison des progrès de la technologie et d'Internet. Ainsi, de nouveaux services et produits financiers ont été créés dans le but d'améliorer l'accessibilité, la simplicité et l'efficacité du secteur des services financiers.

La crise financière mondiale de 2008 a favorisé la croissance des fintech, en augmentant la demande des clients pour des services bancaires et financiers non traditionnels. En permettant aux clients d'accéder aux services financiers depuis n'importe quel endroit et à tout moment, l'essor des appareils mobiles et l'utilisation généralisée des smartphones ont également alimenté la croissance de l'industrie fintech. Aujourd'hui, la fintech continue de façonner le secteur financier et favorise l'innovation dans des domaines tels que les paiements, les prêts, les investissements et les assurances.

L'évolution du secteur fintech

L'industrie fintech telle que nous la connaissons aujourd'hui n'existait pas avant la fin des années 1990 et le début des années 2000. Néanmoins, les origines de la fintech remontent à l'avènement des systèmes informatiques et à la croissance de la banque électronique dans le secteur des services financiers dans les années 1970 et 1980. Ces premières innovations ont ouvert la voie à l'expansion et au développement de la fintech dans la seconde moitié du XXe siècle et au-delà.

L'évolution de l'industrie fintech a été rapide et dynamique, avec des changements importants qui se produisent année après année.

Fin des années 1990 et début des années 2000

Les premiers adeptes du secteur des fintech ont proposé des services financiers fondamentaux, tels que le trading boursier en ligne et la banque électronique, alors que le secteur en était encore à ses débuts. Voici quelques exemples de produits et d'entreprises fintech apparus à la fin des années 1990 et au début des années 2000 :

  • Les plateformes de trading d'actions en ligne : Les clients ont pu négocier des actions en ligne pour la première fois grâce à des entreprises comme E-Trade et Charles Schwab, ce qui a considérablement amélioré l'accessibilité et la commodité du marché boursier.
  • Services bancaires électroniques : Wells Fargo et Citibank, entre autres institutions financières, proposent des services bancaires en ligne qui permettent aux clients de surveiller leurs comptes et d'effectuer des transactions financières.

En outre, les processeurs de paiement, tels que PayPal, sont devenus des acteurs précurseurs dans le domaine des paiements, offrant aux consommateurs un moyen pratique et sécurisé d'envoyer et de recevoir de l'argent en ligne.

2005–2010

De nouveaux produits et services ont été créés dans des secteurs tels que les paiements, les prêts et les assurances, grâce à la croissance des nouvelles entreprises fintech. L'expansion de la fintech a également été alimentée par l'utilisation croissante des smartphones au cours de cette période. Voici deux exemples de produits ou d'entreprises fintech apparus entre 2005 et 2010 :

  • Les plateformes de prêts P2P : Lending Club, l'une des premières plateformes de prêt peer-to-peer (P2P), a été créée en 2006 et met en relation investisseurs et emprunteurs sans avoir recours aux institutions traditionnelles.
  • Les paiements mobiles : En 2009, Square, une société spécialisée dans les paiements mobiles, a créé un système qui permet aux petites entreprises d'accepter les cartes de crédit via un appareil mobile. Il s'agit d'une avancée significative dans le secteur des paiements qui a contribué au développement des paiements mobiles.

2010–2015

À la suite de la crise financière de 2008, l'émergence de la finance alternative a donné aux entreprises fintech de nouvelles perspectives dans des secteurs tels que le crowdfunding et le prêt peer-to-peer. L'émergence de la technologie Blockchain a également commencé à être prometteuse en tant que perturbateur potentiel dans le secteur des services financiers.

Les produits ou entreprises fintech qui ont émergé au cours de la période 2010-2015 sont les suivants :

  • Le crowdfunding : Kickstarter, fondé en 2009, est devenu l'une des premières plateformes de crowdfunding, permettant aux entrepreneurs et aux créateurs de lever des fonds pour leurs projets auprès d'un grand nombre de sympathisants.
  • Monnaies numériques : Le bitcoin (BTC), créé en 2008, a été la première monnaie numérique décentralisée et a marqué le début de l'essor des cryptomonnaies. Le bitcoin et les autres monnaies numériques ont offert aux consommateurs un nouveau moyen de stocker et de transférer de la valeur, perturbant ainsi la finance traditionnelle.

2015–2020

Les produits et services Fintech ont été largement adoptés, ce qui a entraîné une nouvelle consolidation du secteur, qui continue de se développer et de s'épanouir. Pour introduire de nouveaux services financiers sur le marché, les institutions financières traditionnelles ont commencé à entrer sur le marché et à collaborer avec des entreprises fintech. L'émergence d'actifs numériques comme les cryptomonnaies a donné au marché une nouvelle perspective.

Voici deux exemples de produits ou d'entreprises fintech qui ont émergé au cours de la période 2015-2020 :

  • Les robots-conseillers : Betterment et Wealthfront, fondés respectivement en 2008 et 2011, sont devenus deux des principaux robots-conseillers, utilisant des algorithmes et l'automatisation pour fournir des conseils d'investissement personnalisés et gérer les portefeuilles des investisseurs individuels.
  • La banque numérique : Les banques concurrentes telles que Monzo, N26 et Revolut, fondées respectivement en 2015, 2015 et 2013, ont proposé des services bancaires exclusivement numériques, offrant aux consommateurs des options bancaires alternatives et une expérience bancaire plus moderne et pratique.

De 2020 à aujourd'hui

En raison de l'épidémie de COVID-19, de nombreux clients utilisent pour la première fois des services financiers numériques, ce qui a accéléré l'expansion des fintech. De nouvelles technologies comme l'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique sont utilisées pour améliorer les services financiers, alors que le secteur continue de se développer et d'innover. Le paysage réglementaire évolue de même pour refléter le développement et la maturité du secteur fintech.

Voici quelques exemples de produits ou d'entreprises fintech qui ont émergé après 2020 :

  • L'assurance numérique : Lemonade, fondée en 2015, est devenue l'une des principales entreprises insurtech proposant une plateforme numérique pour la souscription d'une assurance habitation et locative.
  • Titres numériques : Des entreprises telles que Coinbase, Bakkt et Paxos, fondées respectivement en 2012, 2018 et 2012, se sont imposées comme des leaders dans l'espace des titres numériques, offrant des plateformes d'achat, de vente et de détention d'actifs numériques, tels que les cryptomonnaies et les security tokens.

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  • Services bancaires ouverts : Des entreprises comme Plaid, fondée en 2013, et Yapily, fondée en 2016, se sont imposées comme des leaders dans les systèmes bancaires ouverts, fournissant des API et des infrastructures pour un accès sécurisé aux données financières et permettant l'innovation dans l'industrie fintech.
  • Prêts en ligne : Affirm, fondée en 2012, et Afterpay, fondée en 2014, offrent aux consommateurs une gamme d'options de crédit pour les achats en ligne.

L'avenir de l'industrie fintech

L'avenir de la fintech devrait se poursuivre par une croissance rapide, car la technologie continue de façonner et de révolutionner l'industrie financière. Les services financiers deviendront plus accessibles, sécurisés et innovants grâce à des innovations telles que la blockchain, l'IA et les systèmes bancaires ouverts.

En outre, la tendance sera à la numérisation, car un nombre croissant de clients choisissent des options bancaires mobiles et en ligne. Nous pouvons prévoir que les institutions financières traditionnelles et les entreprises fintech s'intégreront davantage, ce qui entraînera le développement de nouveaux services et produits financiers.