La Banque du Japon (BOJ) a publié les résultats de la deuxième phase de son test de preuve de concept pour la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) et a confirmé que son projet pilote CBDC a été lancé comme prévu en avril. La deuxième phase du PoC s'est déroulée sur un an, d'avril 2022 à mars 2023, et a pris en compte des fonctions qui complètent les celles de base du grand livre testées lors de la première expérience d'un an.

Selon le rapport de la BOJ, la deuxième phase a permis de tester la technologie pour appliquer des limites supérieures sur les avoirs en CBDC, qu'elle décrit comme des « garanties assurant la stabilité du système financier » en cas de passage soudain des comptes bancaires à la CBDC. Cela inclut les cas où un même utilisateur possède plusieurs comptes auprès de plusieurs intermédiaires. La facilité pour l'utilisateur d'initier et de programmer des paiements a aussi été examinée.

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Au niveau du backend, des expériences ont été faites avec le langage de la base de données et la conception du grand livre, et un modèle de token à valeur flexible a été testé. Un système d'orchestration a été mis en place pour traiter plus rapidement les transactions multiples avec le même compte.

Le #Fintech Digest de ce jour se penche sur le travail du proof-of-concept (PoC) de la monnaie numérique de la banque centrale du Japon (#CBDC), dont les résultats ont été publiés aujourd'hui. https://t.co/2Iclpl8HsW pic.twitter.com/8wyRhiI2vE - John Kiff (@Kiffmeister) 29 mai 2023

L'expérience a pris pour hypothèse 100 000 utilisateurs avec cinq intermédiaires et a examiné des charges de 500 et 3 000 transactions par seconde, avec une discussion sur l'augmentation de l'évolutivité. La protection de la vie privée a été prise en compte tout au long de l'expérience, mais n'a pas fait l'objet d'un examen approfondi. Les paiements hors ligne ont été abordés dans le contexte de la prévention de la fraude et de la préservation de la vie privée.

Les preuves de concept ont été considérées comme ayant atteint les résultats escomptés et le rapport a confirmé que la BOJ était passée à son projet pilote de CBDC tel qu'il avait été programmé. Ce projet pilote examinera le « flux de processus de bout en bout » et d'autres connexions avec des systèmes externes. Le rapport indique ce qui suit :

« La décision d'émettre ou non une CBDC devrait être prise à l'issue d'un débat avec le public japonais. »

Un forum sur la CBDC sera créé pour recueillir les avis des entreprises privées. La BOJ a fait savoir qu'elle prendrait une décision finale sur l'émission d'une CBDC d'ici 2026.