Les monnaies numériques de banque centrale (CBDC) émergent comme une révolution dans le paysage financier mondial. Cependant, cette avancée technologique n'est pas sans risques. La Banque des règlements internationaux (BRI) a récemment mis en lumière les défis et les nécessités d'adaptation des banques centrales face à cette innovation.
Considérer les CBDC comme un changement opérationnel fondamental
L'avènement des CBDC marque indéniablement un tournant majeur pour l'économie mondiale. Cependant, le dernier rapport de la BRI souligne la nécessité d'une adaptation proactive des banques centrales pour assurer le succès de cette transition. Selon la BRI, l'intégration des CBDC dans le système financier mondial va bien au-delà d'une simple opération technologique.
Cela représente un changement profond dans la manière dont les banques centrales gèrent les transactions quotidiennes. Il ne s'agit pas simplement de créer une version numérique de la monnaie traditionnelle, mais plutôt d'initier un bouleversement dans le fonctionnement même des banques centrales.
En réalité, les CBDC introduisent de nouveaux paramètres à considérer dans la gestion monétaire. La BRI souligne que les banques centrales ne peuvent plus se contenter de suivre les modèles traditionnels. Cette perspective exige une évaluation constante et une gestion dynamique des risques. Les banques centrales doivent se préparer à des défis inédits, nécessitant une approche multidimensionnelle pour anticiper et gérer ces risques de manière efficace.
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Élaborer un cadre juridique sophistiqué et collaboratif
La BRI recommande l'instauration d'un cadre exhaustif de gestion des risques pour les CBDC. Elle souligne qu’il est crucial d'adopter un cadre intégré qui guide la conception du modèle des CBDC et facilite la gestion des risques tout au long de leur cycle de vie. La surveillance continue des CBDC est indispensable pour garantir leur fiabilité et leur efficacité.
Les banques centrales doivent élaborer des plans de continuité d'activité robustes pour faire face à divers scénarios et menaces, assurant ainsi la stabilité du système monétaire numérique. Augustin Carstens, le chef de la BRI, met l'accent sur l'importance d'une collaboration internationale visant à établir des règles cohérentes pour les CBDC. Il souligne que la monnaie repose sur la confiance en tant que construction sociale, et sans un cadre juridique solide, les CBDC ne pourront pas fonctionner efficacement.
En résumé, l'avènement des CBDC représente un tournant majeur pour les banques centrales et le système financier mondial. Leur adoption exige une réévaluation continue des risques et une collaboration internationale pour établir des règles et des cadres juridiques efficaces.