L'Autorité monétaire de Hong Kong a présenté le 21 octobre son prototype de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) pour particuliers baptisé Aurum. Le système, développé en collaboration avec le Centre d'innovation de la Banque des règlements internationaux (BRI), possède une structure unique qui reflète les subtilités du système actuel d'émission de monnaie à Hong Kong.

Aurum se compose d'un système interbancaire destiné aux entreprises et d'un portefeuille électronique destiné au grand public. Le portefeuille électronique est créé dans une banque locale et dispose d'une interface pour smartphone. Un système de validation empêche la surémission par la banque et le double remboursement par l'utilisateur.

La CBDC destinée aux particuliers est utilisée dans les portefeuilles électroniques et les stablecoins adossés à la CBDC sont utilisés dans le système interbancaire. Les stablecoins inhabituels garantis par la CBDC reflètent numériquement le système monétaire existant de Hong Kong, dans lequel les billets de banque sont émis par trois institutions financières et garantis par la banque centrale. La CBDC est un engagement direct de la banque centrale, tandis que les stablecoins sont des engagements de la banque émettrice, avec des actifs de garantie détenus par la banque centrale. Les auteurs ont déclaré :

« Donner vie à des stablecoins garantis par la CBDC n'a jamais été fait auparavant et nous avons donc pensé que cela pourrait compléter le corpus croissant de recherches sur les stablecoins du secteur privé. En effet, ce qui distingue Aurum des stablecoins du secteur privé, c'est que les soldes des stablecoins d'Aurum sont apurés, par opposition aux soldes du règlement brut en temps réel (RTGS) de la banque émettrice avec la banque centrale. »

Le haut niveau de découplage entre les grands livres des entreprises et ceux des particuliers confère au système un haut niveau de cyber-résilience, selon le concepteur.

Rejoignez-nous à @HongKongFinTech 2022 le 31 octobre à 15 h 05, heure de Hong Kong, lorsque l'équipe du #BISInnovationHub de Hong Kong présentera le projet Aurum, un prototype de pile technologique pour le marché de la distribution #CBDC @hkmagovhk. Pour en savoir plus : https://t.co/e3wJMWngv8 pic.twitter.com/fnxbxAN576- Banque des règlements internationaux (@BIS_org) 21 octobre 2022

Les transactions entre particuliers sont effectuées avec des pseudonymes. Seul l'intermédiaire qui exécute les fonctions de connaissance du client peut voir l'identité des utilisateurs. Les enregistrements de sortie des transactions non dépensées sont utilisés pour suivre la propriété de la monnaie numérique de manière anonyme à travers plusieurs transactions, comme mesure de sécurité en cas de faillite de la banque commerciale.

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Hong Kong a lancé ses recherches sur la CBDC en juin 2021 dans le cadre de sa stratégie globale Fintech 2025. L'autorité monétaire poursuit séparément la mise en œuvre de la CBDC pour les particuliers et pour les entreprises. Elle a noté précédemment que la CBDC pour les particuliers n'a pas de « rôle imminent » à jouer sur le marché des paiements, mais des cas d'utilisation pourraient émerger rapidement. Aurum est le premier projet réalisé par le BIS Innovation Hub.