Le petit pays nordique de la Norvège n'est peut-être pas particulièrement remarquable sur la carte crypto mondiale. Avec ses 22 fournisseurs de solutions blockchain, la nation ne se distingue pas même au niveau régional.
Cependant, alors que la course pour tester et mettre en œuvre les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) s'accélère chaque jour, la nation scandinave prend une position active sur sa propre monnaie numérique nationale. En fait, elle a été parmi les premiers pays à commencer les travaux sur une CBDC en 2016.
L'abandon de l'argent liquide
Ces dernières années, dans un contexte d'augmentation des méthodes de paiement sans espèces et d'inquiétude concernant les transactions illicites en espèces, certaines banques norvégiennes ont décidé de supprimer complètement les options en espèces.
En 2016, Trond Bentestuen, alors cadre de la grande banque norvégienne DNB, a proposé de ne plus utiliser l'argent liquide comme moyen de paiement dans le pays :
« Aujourd'hui, il y a environ 50 milliards de couronnes en circulation et [la banque centrale du pays] Norges Bank ne peut rendre compte que de 40 % de son utilisation. Cela signifie que 60 % de l'utilisation de l'argent échappe à tout contrôle. »
Un an auparavant, une autre grande banque norvégienne, Nordea, avait également refusé d'accepter les espèces, ne laissant qu'une seule succursale dans la gare centrale d'Oslo pour continuer à traiter les espèces.
Ce sentiment est apparu parallèlement à l'enthousiasme pour le bitcoin (BTC), la DNB ayant permis à ses clients d'acheter des BTC via son application mobile, les tribunaux locaux ayant exigé que les trafiquants de drogue condamnés paient leurs amendes en crypto, et les journaux locaux ayant largement évoqué les investissements dans les actifs numériques.
L'année dernière, Torbjørn Hægeland, directeur exécutif pour la stabilité financière à la banque centrale de Norvège, Norges Bank, a indiqué que l'objectif du projet était de remplacer l'utilisation des espèces dans le pays.
« Dans ce contexte, le déclin de l'utilisation des espèces et d'autres changements structurels dans le système de paiement sont les principaux moteurs du projet. »
La phase expérimentale de la CBDC norvégienne durera jusqu'en juin 2023, et se terminera par des recommandations de la banque centrale sur la nécessité ou non de mettre en œuvre un prototype.
Ethereum est la clé
En septembre 2022, la Norges Bank a publié le code open-source du cadre de monnaie numérique adossée à Ethereum. Disponible sur GitHub, le cadre est conçu pour offrir une interface d'interaction avec le testnet, permettant des fonctions comme le minting, le burning et le transfert de tokens ERC-20.
Cependant, la deuxième partie du code source, dont la publication est annoncée pour la mi-septembre, n'a pas encore été révélée. Comme précisé dans un article de blog, l'utilisation initiale du code open-source n'était pas un « signal que la technologie sera basée sur le code open-source », mais un « bon point de départ pour apprendre autant que possible en collaboration avec les développeurs et les partenaires d'alliance ».
Plus tôt, la banque a révélé son principal partenaire dans la construction de l'infrastructure du projet - Nahmii, un développeur basé en Norvège d'une solution de mise à l'échelle de couche 2 du même nom pour Ethereum. La société travaille sur cette technologie de mise à l'échelle pour Ethereum depuis plusieurs années et dispose de son propre réseau et de ses propres tokens. À ce stade, le testnet de la CBDC norvégienne utilise non pas l'écosystème public Ethereum, mais une version privée de la blockchain d'entreprise Hyperledger Besu.
Fin 2022, la Norvège a pris part au projet Icebreaker, une exploration conjointe avec les banques centrales d'Israël, de Norvège et de Suède sur la manière dont les CBDC peuvent être utilisées pour les paiements transfrontaliers. Dans le cadre de ce projet, les trois banques centrales connecteront leurs systèmes CBDC nationaux de validation de concept. Le rapport final du projet est prévu pour le premier trimestre de 2023.
Spécificités locales, problèmes universels
En termes d'espoirs et de craintes, ce qui définit le projet CBDC norvégien parmi d'autres est le contexte réglementaire national. Comme ses voisins géographiques, la Norvège est connue pour son approche prudente du marché des actifs numériques, avec des taxes élevées et l'échelle relativement petite de son écosystème crypto national - une étude récente de l'Observatoire européen de la blockchain a estimé son financement participatif total à une modeste somme de 26,9 millions de dollars.
L'entrepreneur en série norvégien Sander Andersen, qui a récemment transféré sa société fintech en Suisse, doute que le projet à venir coexiste pacifiquement avec l'industrie crypto. Il y a déjà plus qu'assez de problèmes pour les entrepreneurs technologiques dans le pays, a-t-il déclaré lors d'un entretien avec Cointelegraph :
« Malgré les solides infrastructures du pays pour les entrepreneurs d'autres secteurs, comme les faibles coûts énergétiques et l'éducation gratuite, ces avantages ne s'étendent pas au domaine numérique. La charge fiscale à laquelle sont confrontées les entreprises numériques rend presque impossible la concurrence avec les entreprises basées dans des juridictions plus favorables aux entreprises. »
Comme les monnaies numériques des banques centrales ont le potentiel de concurrencer les cryptomonnaies privées, et que l'objectif de tout gouvernement est de contrôler les transactions financières aussi étroitement que possible, Andersen ne voit pas la Norvège parmi les exceptions :
« Le projet de CBDC de la banque centrale norvégienne peut également constituer une menace pour le statut juridique des stablecoins privés dans le pays. L'introduction d'une CBDC peut susciter une réglementation et une surveillance accrues des stablecoins privés, ce qui rendra plus difficile l'activité de ces entreprises. »
S'adressant à Cointelegraph, Michael Lewellen, responsable de l'architecture des solutions chez OpenZeppelin, une entreprise qui fournit sa bibliothèque de contrats au projet de la Norges Bank, ne semble pas si pessimiste. D'un point de vue technique, souligne-t-il, rien n'empêche les stablecoins privés de s'échanger et de fonctionner aux côtés des CBDC sur les réseaux Ethereum publics et privés, surtout s'ils utilisent des normes communes et compatibles pour les tokens, comme l'ERC-20.
Cependant, d'un point de vue politique, rien ne peut empêcher les banques centrales d'exercer un contrôle financier et d'appliquer les normes de connaissance du client (KYC), et c'est là que la CBDC semble être un développement naturel. Les banques ne resteront pas inactives face à la croissance de l'écosystème blockchain, car de nombreuses activités bancaires parallèles se déroulent sur la blockchain, a précisé M. Lewellen, ajoutant :
« Les CBDC offrent aux banques centrales la possibilité de mieux effectuer le maintien de l'accès et d'appliquer les règles de connaissance du client aux détenteurs de CBDC, alors qu'il est beaucoup plus difficile d'appliquer les mêmes normes aux entités utilisant des stablecoins non gouvernementaux. »
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La CBDC norvégienne pourrait-elle offrir quelque chose de rassurant en termes de protection de la vie privée des utilisateurs ? C'est difficilement possible, tant d'un point de vue technologique que stratégique, a déclaré Lewellen. Aujourd'hui, il n'existe pas de solution mature qui permettrait de protéger la vie privée d'une manière conforme à l'utilisation des CBDC.
Toute monnaie numérique nationale exigerait presque certainement que chaque adresse soit liée à une identité, en utilisant le système KYC et d'autres moyens que l'on trouve aujourd'hui dans les banques. En fait, si elle est effectuée sur le grand livre privé, comme celui que la Norges Bank teste actuellement, la CBDC offrira non seulement moins de confidentialité pour un seul client, mais aussi moins de transparence publique en ce qui concerne les blockchains.