Le pilote de la monnaie numérique de la banque centrale russe (CBDC) aurait dû être lancé le 1er avril, mais il a été retardé pratiquement au dernier moment en raison de la lenteur de l'adoption par le parlement de la législation connexe nécessaire.
Toutefois, le lancement du projet pilote étant toujours possible en mai et le déploiement général du rouble numérique étant prévu pour 2024, le projet russe reste l'un des développements CBDC les plus importants à suivre - en particulier compte tenu de son rôle possible dans les paiements transfrontaliers entre les pays BRICS (Brésil, Russie, Inde, Chine et Afrique du Sud) et de l'intention de l'inclure dans l'énorme système de retraite contrôlé par l'État.
Brève chronologie de la CBDC russe
C'est en 2017 que la Banque de Russie, la banque centrale du pays, a annoncé pour la première fois son intention d'étudier la possibilité d'émettre une monnaie numérique. À l'époque, le premier gouverneur adjoint de la banque, Olga Skorobogatova, a déclaré qu'une CBDC serait une priorité pour la banque et qu'elle l'étudierait dans un proche avenir.
Toutefois, à l'époque, la patronne de Mme Skorobogatova, la gouverneure de la Banque de Russie, Elvira Nabiullina, a refusé de reconnaître qu'il s'agissait d'une « priorité absolue », la qualifiant plutôt de « perspective à moyen terme ou, peut-être, à long terme ».
En 2022, la Banque de Russie a révélé qu'elle prévoyait de déployer le rouble numérique dans toutes les banques du pays d'ici 2024. La banque a déclaré que la mise en œuvre se ferait par étapes et impliquerait des tests approfondis et le développement de l'infrastructure. Elle a précisé que le rouble numérique coexisterait avec les systèmes de paiement en espèces et autres, offrant ainsi une plus grande flexibilité aux consommateurs.
Le facteur le plus important qui a accéléré le développement de la CBDC est sans doute la nécessité de disposer d'un outil fiable pour le commerce extérieur et les règlements, après l'invasion de l'Ukraine par la Russie et les sanctions mises en œuvre par plusieurs pays dans le monde.
Au début de l'année 2023, les médias locaux ont rapporté que la Banque de Russie avait commencé à étudier deux modèles possibles de règlement transfrontalier avec le rouble numérique.
En février 2023, Mme Skorobogatova a annoncé publiquement que le premier projet pilote de la CBDC destiné aux consommateurs aurait lieu le 1er avril 2023. L'expérience impliquerait 13 banques locales et plusieurs commerçants, ainsi que de vrais consommateurs - bien qu'elle soit limitée aux employés des entreprises participantes.
Les médias d'État russes ont ensuite rapporté que le projet pilote avait été retardé dans l'attente de l'adoption d'une législation spécifique par la Douma d'État, la chambre basse du parlement russe. Cette législation devrait entrer en vigueur au plus tôt au début du mois de mai.
Elena Klyuchareva, associée principale du cabinet d'avocats russe KKMP, a déclaré à Cointelegraph que deux lois permettraient le lancement du rouble numérique. La première est un projet de loi sur les amendements au Code civil, qui détermine la nature juridique du rouble numérique comme « une forme de monnaie non liquide et des relations contractuelles découlant de l'utilisation d'un compte numérique ».
Le second est un projet de loi portant sur des amendements à plusieurs lois, dont la principale est la loi sur le système national de paiement. Ces amendements précisent les bases du fonctionnement de la plateforme de roubles numériques et les responsabilités de ses participants.
Les deux projets de loi ont été adoptés en première lecture par la Douma d'État le 16 mars 2023. Le mandat de commentaire a expiré le 14 avril 2023. « Nous pouvons nous attendre à ce que la discussion se poursuive bientôt, très probablement en mai », a ajouté Mme Klyuchareva.
Numérisation et inquiétude des retraités
C'est en 2021 que la gouverneure Nabiullina a suggéré pour la première fois d'utiliser le rouble numérique pour le paiement des retraites, avec peu de détails sur la manière dont cela fonctionnerait.
Les discussions autour de cette idée ont refait surface à la fin du mois de mars 2023, lorsque le journal Izvestia, contrôlé par l'État, a de nouveau évoqué le projet pilote de la CBDC. Quelques semaines plus tard, Nabiullina a dû préciser que le rouble numérique ne serait pas la monnaie principale ni même la monnaie commune pour le paiement des retraites, mais une option supplémentaire.
Le système de retraite, dont l'État est le principal responsable, est un domaine politique et économique traditionnellement sensible en Russie. Les personnes âgées étant souvent loin d'être à l'aise avec la technologie, l'évocation de quelque chose de « numérique » peut susciter de l'inquiétude. Cependant, Chris Emms, ancien développeur commercial chez Bitcoin.com, qui vit aujourd'hui en Russie, a déclaré :
« Le retraité russe moyen pourra toujours dépenser son argent de la même manière et ne se rendra probablement même pas compte que son argent est numérique. »
Aleksandr Podobnykh, directeur de la branche de Saint-Pétersbourg de l'Association of Chief Information Security Officers, ne voit pas non plus de tensions potentielles.
Il a déclaré à Cointelegraph que si de nombreux citoyens, y compris les retraités, finiront par interagir avec le rouble numérique, le gouvernement utilisera probablement une sorte de politique d'incitation pour aider les gens à passer à la forme numérique de l'argent. En fait, la numérisation est une priorité depuis un certain temps.
« Aujourd'hui, il existe un grand nombre d'initiatives et d'événements visant à améliorer la culture des citoyens dans le domaine des technologies numériques et des services électroniques. Une attention particulière est également accordée à l'information sur les investissements et les questions de sécurité dans ce domaine. », a déclaré M. Podobnykh.
Le rouble numérique sera-t-il adopté ?
Le rouble numérique affectera-t-il de manière significative l'utilisation des cryptomonnaies privées dans le pays ? Partout dans le monde, des CBDC sont en cours de développement, et la communauté crypto dans son ensemble y voit la réponse des gouvernements à l'essor de la monnaie numérique.
La banque centrale russe s'est montrée très hostile à toute idée de légalisation des cryptomonnaies et s'est même opposée au ministère des finances à ce sujet. Podobnykh n'a aucun doute sur les projets de la banque concernant la nouvelle monnaie :
« Il ne fait aucun doute qu'avec une telle insistance de la banque centrale sur l'utilisation monopolistique du rouble, sa position restera forte. N'oublions pas non plus les projets visant à l'utiliser dans les opérations financières des pays de l'OTSC (Organisation du traité de sécurité collective) et des BRICS. »
Emms considère le lancement de la CBDC comme une sorte de compromis entre la banque centrale anti-crypto et les politiciens russes de la Douma qui « adoptent une position positive sur la réglementation des cryptomonnaies en général ». Il pense que la banque centrale espère que les Russes « choisiront de placer leur argent dans la CBDC plutôt que d'acheter des altcoins à haut risque ».
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Klyuchareva a déclaré que la Banque de Russie s'attend à ce que le rouble numérique remplace les cryptomonnaies au sein de la Russie, et soit plus populaire en tant qu'instrument plus sûr pour les règlements et les investissements. « Il reste à voir si cette attente se concrétisera. », a-t-elle conclu.
S'adressant aux membres de l'un des partis parlementaires le 17 avril, Nabiullina n'a pas réfuté la possibilité d'utiliser les cryptomonnaies dans le commerce extérieur. Étrangement, elle n'a pas précisé si cette cryptomonnaie serait privée ou émise par la banque centrale, mais a mentionné la création d'« entités spéciales chargées du mining ».
Cela rend la position de la banque centrale sur le rouble numérique et les cryptomonnaies privées moins transparente - le plan expérimental de mining de certaines devises et le test d'une CBDC nationale pour les règlements transfrontaliers semblent se contredire. Mais une chose est sûre, selon les mots de Nabiullina :
« Les cryptomonnaies ne devraient pas être utilisées à l'intérieur du pays. »