Vous cherchez une preuve supplémentaire que la conservation autonome de vos cryptomonnaies vaut mieux qu'un gestionnaire centralisé ? Regardez la dernière action de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).

L'agence a envoyé une lettre à l'exchange FTX ce mois-ci - ainsi qu'à quatre autres entités - qui comprenait une ordonnance de cessation et de désistement pour « déclarations fausses et trompeuses ». Plus précisément, elle a accusé l'exchange d'avoir faussement laissé entendre que les fonds des utilisateurs étaient assurés par la FDIC.

La situation aurait pu tourner au vinaigre si les clients s'attendaient - mais ne recevaient pas - un certain niveau de protection en cas de défaillance catastrophique. Il est difficile de déterminer dans quelle mesure la garantie a joué un rôle dans l'adoption des services FTX, mais l'entreprise a connu une année record en 2021, avec une croissance des revenus de plus de 1000 %.

En fin de compte, cet incident est un encouragement à la conservation autonome, car il nous rappelle que les bourses ne peuvent protéger les fonds des utilisateurs que dans la mesure où leurs poches le leur permettent. En permettant aux consommateurs de détenir leurs propres fonds sur des portefeuilles idéalement froids, on réduit considérablement le risque que ces fonds soient perdus à cause de l'insolvabilité d'une entreprise, comme dans le cas de Celsius, ou même à cause d'un pirate qui aurait accès aux portefeuilles détenus par une entité centrale.

La conservation autonome n'est pas parfaite, mais elle peut être meilleure que l'alternative

Ceux qui disent que la conservation autonome est pleine de dangers ont raison. On ne peut pas s'attendre à ce que les investisseurs particuliers gèrent et protègent correctement leurs fonds dans un portefeuille qu'ils sont les seuls à détenir, et beaucoup préfèrent en fait la surveillance d'un exchange centralisé apparemment trop grand pour faire faillite.

Il arrive même que des investisseurs et des détenteurs de cryptomonnaies expérimentés envoient par erreur des tokens à une mauvaise adresse ou même, dans certains cas, qu'ils soient confrontés à des problèmes techniques sur des portefeuilles qui leur appartiennent entièrement. Si l'objectif est l'adoption par le grand public, cette méthode est loin d'être un moyen sûr d'échanger de la valeur.

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C'est une situation sans issue. L'argent n'est pas intrinsèquement sûr lorsqu'il est détenu par des entités centrales à peine réglementées, connues pour être victimes de piratages et toujours vulnérables à la possibilité que des cadres s'enfuient avec les fonds des utilisateurs.

Les cryptomonnaies, dans leur essence même, sont synonymes d'indépendance et d'éloignement de la classe financière qui influence la politique monétaire depuis très longtemps. Le secteur réclame donc à cor et à cri une solution de garde autonome solide qui résout les dangers associés.

Le mois dernier, @Brett_FTX a tweeté que vous pouviez déposer votre chèque de paie sur FTX et qu'ils étaient assurés par la FDIC. J'ai appelé BS et dit qu'ils mentaient ou qu'ils détenaient l'argent des clients dans d'autres banques. Brett a dit que j'avais tort. La FDIC vient de répondre... et Brett a supprimé les tweets. https://t.co/QuiXQ8rDiA pic.twitter.com/xkgxP5r4Ez- Stephen Geiger (@Stephen_Geiger) 19 août 2022

Il existe des amateurs de cryptomonnaies qui ne souhaitent pas détenir leurs fonds exclusivement sur un exchange centralisé. Pour eux, il s'agit avant tout de s'éloigner de la finance traditionnelle (TradFi) et de la centralisation manifeste.

Ce choix est valable et doit être respecté. Il faut également comprendre que l'adoption par le grand public ne sera vraisemblablement plausible que grâce à des entités centralisées capables de fournir une sécurité et des garanties sur les fonds détenus par leurs plateformes.

Le compromis entre indépendance et sécurité

Nous avons vu les régulateurs de l'Union européenne tenter de lier la garde autonome à des identités vérifiables. Dans une certaine mesure, cela passe à côté de l'essentiel. Les technologies blockchain sont conçues pour apporter des éléments de décentralisation au monde financier et permettre un accès sans entrave aux personnes du monde entier.

Le fait de rendre facile et convivial la création d'un portefeuille au sein d'un réseau plus large de portefeuilles autonomes offre clairement le potentiel d'une révolution mondiale dans la façon dont nous traitons l'argent. Les habitants des pays en développement, et plus particulièrement les plus d'un milliard de personnes non bancarisées, peuvent conserver le contrôle total de leurs fonds sans être à la merci d'une institution financière centralisée (CeFi).

Une bonne garde personnelle sécurisée est la clé pour débloquer de telles possibilités, avec pour résultat un impact significatif dans le monde réel.

Cela dépend entièrement des besoins décidés par les utilisateurs. Pour beaucoup, il est plus sûr de confier leurs cryptomonnaies à la garde d'un exchange centralisé (CEX). Si l'indépendance peut valoir la peine de prendre des précautions pour diversifier les risques - grâce à des portefeuilles matériels, des logiciels libres et des configurations à signatures multiples - la majorité des gens ordinaires sont probablement beaucoup plus en sécurité sur Binance, FTX et d'autres CEX.

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La finance centralisée (CeFi) pourrait se transformer lentement en TradFi de facto. Ce n'est pas nécessairement une mauvaise chose. Si les exchanges centralisés peuvent être assurés comme leurs homologues traditionnels, cela réduit considérablement le risque de transaction avec eux.

En revanche, s'engager avec des exchanges décentralisés et des smart contracts peut également être une entreprise risquée. Les partisans de la finance décentralisée (DeFi) espèrent que cela deviendra moins risqué avec le temps, à mesure que le secteur gagnera en maturité. L'attention accrue portée à l'expérience utilisateur et à la sécurité devrait suivre rapidement cette maturation.

Un grand avantage de la DeFi est que les utilisateurs n'ont pas à se fier aux messages vagues d'entités telles que FTX. Ils sont libérés du risque de la plupart des défaillances centralisées qui pourraient entraîner la perte de leurs fonds.

Le pouvoir de décision appartient aux consommateurs qui doivent décider s'ils font confiance aux régulateurs pour les protéger pendant qu'ils utilisent une entité CeFi - qui émule la TradFi - ou s'ils décident d'attendre une meilleure solution de garde autonome, qui fait cruellement défaut.

En fin de compte, il y aura une demande pour la DeFi et la CeFi au milieu de la riche tapisserie des offres de blockchain et de cryptomonnaies. Plutôt que d'être obligés de choisir entre deux offres sous-optimales, les investisseurs auront une panoplie d'options à considérer.

Tom Tirman est le PDG d'IQ Protocol, une solution de location de NFT qui permet aux jeux et autres plateformes d'envelopper des actifs numériques et de les prêter aux utilisateurs qui cherchent à jouer et à toucher des revenus. Avant la crypto, Tim a obtenu un diplôme de droit d'une université technologique de premier plan en Europe de l'Est et a poursuivi ses études à l'école d'économie de Stockholm. Pendant son temps libre, il est également à la tête de PARSIQ, un agrégateur de données web3.

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