Andrew Bailey, gouverneur de la Banque d'Angleterre (BOE), a prononcé un discours le 10 juillet dans lequel il est passé en douceur des efforts de la banque centrale pour contrôler l'inflation et maintenir la confiance du public dans les institutions financières aux raisons pour lesquelles les cryptomonnaies ne sont pas de la monnaie. À la place des cryptomonnaies et des stablecoins, il préférerait une « monnaie numérique améliorée ».
La série de faillites bancaires survenues aux États-Unis et en Suisse au début de l'année a mis en évidence les problèmes liés à l'unicité de la monnaie et à la finalité du règlement, a déclaré M. Bailey. Les cryptomonnaies et les stablecoins échouent tous deux aux tests de base de l'unicité et de la finalité du règlement, a-t-il dit, sans donner plus de détails. « Ce ne sont pas des monnaies. », a déclaré M. Bailey. L'adoption de la loi sur les services et marchés financiers (Financial Services and Markets Act) permettrait toutefois de mettre les stablecoins en conformité.
Bank of England Governor Andrew Bailey says inflation is likely to drop “markedly” this year and that the full impact of rate increases has yet to hit the economy https://t.co/kntdoEKYPr
— Bloomberg Economics (@economics) July 10, 2023
La monnaie numérique, telle qu'elle existe déjà, « entièrement détenue dans des systèmes informatiques », pourrait être améliorée pour devenir « une unité de monnaie à laquelle il est possible d'attacher beaucoup plus d'actions exécutables, par exemple, des actions contingentes dans ce que l'on appelle les smart contracts », a déclaré M. Bailey.
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Une monnaie numérique de banque centrale (CBDC) serait également une forme de monnaie numérique améliorée, a déclaré M. Bailey. « Il n'y a aucune raison à laquelle je puisse penser qui fasse de la monnaie numérique améliorée bien conçue l'apanage des banques centrales », a-t-il ajouté, mais une CBDC présenterait des avantages distincts :
« Notre principale motivation pour une CBDC de détail serait de promouvoir l'unicité de la monnaie en veillant à ce que le public ait toujours la possibilité d'opter pour de la monnaie de banque centrale entièrement fonctionnelle qui peut être utilisée dans la vie de tous les jours. »
M. Bailey a un point de vue différent sur les CBDC de gros. La BOE vient de moderniser son système de règlement brut en temps réel (RTGS). M. Bailey a déclaré :
« Cela nous place dans une position très forte pour fournir des solutions qui peuvent intégrer la monnaie numérique de la banque centrale dans le RTGS avec des transactions tokenisées. Nous pensons que c'est la voie la plus rapide et la plus efficace à suivre. »
Et ce, sans créer de CBDC de gros, semble-t-il. Bailey a ajouté que « l'argent liquide est là pour rester ».
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