Binance, le premier exchange crypto au monde en termes de volume d'échanges, va temporairement suspendre les transferts bancaires en dollars américains. L'exchange a déclaré dans un tweet le 6 février qu'aucune autre méthode de trading ne serait affectée. L'annonce n'a pas été accompagnée d'une explication. Cependant, le PDG de l'exchange, Changpeng Zhao, a indiqué dans un tweet que seulement 0,01 % du nombre total d'utilisateurs de l'exchange sera affecté par la suspension, tout en assurant qu'ils cherchent à résoudre rapidement le problème.

Récemment, Binance a rencontré des problèmes financiers connexes aux États-Unis. Le 21 janvier, son partenaire de transfert SWIFT, Signature Bank, a annoncé qu'à partir du 1er février, il n'accepterait que les transactions des clients ayant des comptes bancaires en dollars américains de plus de 100 000 $. La banque avait précédemment déclaré qu'elle limitait fortement les dépôts des consommateurs de cryptomonnaies.

À l'époque, Binance avait déclaré qu'il était à la recherche d'un nouveau partenaire SWIFT et que toutes les transactions SWIFT impliquant d'autres devises, ainsi que les transactions en dollars américains par carte de crédit ou de débit, continueraient d'être acceptées.

L'action la plus récente de Signature Bank intervient après qu'elle ait révélé des plans pour vendre jusqu'à 10 milliards de dollars de dépôts en cryptomonnaies en décembre, dans le but de réduire son exposition aux changements turbulents du marché. « Nous ne sommes pas une banque de cryptomonnaies. Nous ne voulons pas être liés à un secteur ou à un client particulier » avait alors déclaré Joe DePaolo, le PDG de la banque.

Un porte-parole de Binance a déclaré à Cointelegraph : « Nous suspendons les transferts bancaires en USD pendant que nous mettons à niveau nos services. Nous avons contacté directement les utilisateurs concernés et regrettons tout inconvénient que cela cause. »  ajoutant :

« Nous travaillons activement à trouver une solution alternative pour les transferts bancaires SWIFT. Nous avons depuis mis en pause tous les virements bancaires en USD pendant que nous travaillons à la mise à niveau du service. 0,01 % de nos utilisateurs mensuels moyens utilisent des transferts bancaires en dollars américains. »

Les données de Nansen partagées avec Cointelegraph montrent que les mouvements notables de stablecoins incluent le groupe de trading crypto Jump qui a retiré 160 millions de dollars en stablecoins et Oapital, une société d'investissement en actifs numériques, qui a retiré 230 millions de dollars.

Andrew Thurman, responsable du contenu chez Nansen, a déclaré à Cointelegraph : « Jump et Oapital sont des acteurs importants qui ont l'habitude de retirer de grosses sommes, et il est difficile d'attribuer entièrement leurs mouvements à l'annonce de la banque. Je dirais que les sorties sur sept jours sont peut-être un peu élevées, mais les entrées sur 24 heures montrent que l'on est loin de la panique. »

L'agitation du marché des cryptomonnaies rend les banques prudentes

Les banques hésitent généralement à composer avec les actifs numériques, surtout en l'absence de réglementation uniforme régissant ce marché naissant. Dans de nombreux pays de l'Union européenne, cela s'est transformé en une interdiction totale au niveau réglementaire national jusqu'à ce que le cadre sur les marchés des actifs crypto (MiCA), un ensemble réglementaire paneuropéen pour les actifs numériques, entre en vigueur.

Pour les banques, le plus important est de continuer à faire partie du système financier, et si elles ont l'impression qu'elles pourraient être écartées parce qu'elles ont pris trop de risques, elles ne les prendront tout simplement pas pour commencer.

Tony Petrov, directeur juridique du fournisseur de services de conformité Sumsub, a déclaré à Cointelegraph que le marché baissier en cours explique également la récente action de la banque, déclarant : « Lorsque le marché des cryptomonnaies montait en flèche, certaines banques ont simplement été poussées dans les bras ouverts des exchanges crypto : Ils n'avaient pas de mauvaise réputation, leurs visages ouverts inspiraient la confiance, et le fait que la plupart des banques avaient peu ou pas de compréhension de l'industrie de la crypto ne pouvait pas battre les chiffres sans précédent des profits que l'on pouvait faire dans la crypto. » Il poursuit :

« Mais le temps de disperser les pierres peut être remplacé par le temps de les rassembler. Et maintenant, certaines banques qui étaient activement impliquées dans la crypto peuvent repenser leur implication et changer leurs politiques. »

Il ajoute que les entreprises crypto feront un effort pour « rétablir leur réputation, et pour cela, elles auront besoin d'une infrastructure de conformité plus stricte. Idéalement, certains tiers garantissent les niveaux requis de gestion des risques, afin d'harmoniser les approches des exchanges crypto et des banques, et de rendre la confiance mutuelle aux deux côtés de la finance mondiale. ».

Lars Seier Christensen, le fondateur de Saxo Bank, estime que les développements autour de FTX et d'autres sociétés crypto, combinés aux faibles volumes sur le marché, ont nui à la confiance dans le secteur. Les banques estiment que les avantages liés à l'activité de trading de crypto ne sont pas proportionnels aux risques réglementaires et commerciaux croissants.

Il est clair que plus l'accès est difficile, moins les nouveaux clients et les dépôts trouveront le chemin des exchanges, ce qui aggravera les problèmes qu'ils rencontrent déjà avec les faibles volumes. Parlant de la façon dont les exchanges de cryptomonnaies peuvent atténuer cet obstacle, il a expliqué :

« Un certain nombre de sociétés de cartes de crédit prennent encore en charge les paiements vers des entreprises sur lesquelles les banques imposent souvent des restrictions, comme les jeux d'argent, les sites pour adultes et autres. Mais la meilleure chose que le secteur puisse faire dans son ensemble est d'adopter et d'accueillir des réglementations claires et de s'y conformer strictement, ainsi que de contribuer à les façonner grâce à leurs connaissances. »

Eddie Hui, directeur des opérations de la plateforme d'échange de crypto MetaComp, a déclaré à Cointelegraph qu'il n'est pas rare de voir une augmentation des paniques bancaires sur les exchanges où les clients essaient de retirer leur argent en même temps.

Réduire l'exposition à la crypto et essayer de diversifier la clientèle permettrait d'atténuer un tel risque. Il s'agit, bien entendu, d'une décision judicieuse à prendre pour les banques et leurs actionnaires, qui ont pu être échaudés par le marché de la crypto en 2022.

Il a ajouté que, dans le cas de Silvergate, la restriction qu'ils ont imposée concernait les transactions inférieures à 100 000 dollars. Certains exchanges peuvent décider de regrouper les retraits, et de passer « par des retraits programmés en utilisant une société de paiement tierce, mais cela peut introduire des coûts supplémentaires, des retards, une charge opérationnelle et un risque de contrepartie ».

M. Hui a également déclaré ce qui suit : « L'essentiel est que des solutions de contournement peuvent exister, mais il est regrettable de voir le fossé entre la crypto et les banques se creuser à nouveau, car c'est le client final qui paiera le prix de ces changements. »

La récente action du partenaire bancaire en USD de Binance a fait sourciller la communauté crypto, surtout après une désastreuse année 2022 qui a vu de nombreux géants de la crypto tomber de haut, la confiance dans l'écosystème crypto prenant un coup. Si les organismes de réglementation ont déclaré que la crypto sera leur priorité, les experts estiment qu'une réglementation uniforme est indispensable pour rétablir cette confiance. D'ici là, les exchanges devront atténuer les obstacles et les risques par leurs propres moyens.