Dans un communiqué de presse publié le 11 mai, le BIS Innovation Hub Nordic Center a annoncé la publication d’un document sur les monnaies numériques de banques centrales (CBDC). Intitulé Projet Polaris, le manuel a été rédigé en collaboration avec les consultants techniques de Consult Hyperion. Il aborde en détail les objectifs de flexibilité, de ressemblance avec les billets de banque et d’autres caractéristiques des CBDC.
Projet Polaris aborde une multitude de questions sur la complexité des CBDC hors ligne
Utiliser une CBDC sans être connecté à internet revient à effectuer des paiements hors ligne, et cette possibilité pourrait être temporaire ou due à des limitations de couverture. Au vu de la complexité de la mise en place des fonctionnalités hors ligne d’une CBDC, les banques centrales devraient toutes étudier le manuel Projet Polaris.
Il aborde une série de questions complexes auxquelles les banques devront faire face à savoir : la sécurité, les risques probables, la protection de la vie privée, les types de solutions, leur applicabilité, leur maturité et des facteurs opérationnels.
L’application des capacités de paiement hors ligne d’une CBDC nécessitera une maitrise de tous ces aspects, auxquels s’ajoutent les critères de conception pour la résilience et l’inclusion. Le manuel du centre d’innovation de la Banque des règlements internationaux se présente donc comme un guide pour les banques centrales qui entreprennent déjà ce travail.
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Quelques points essentiels à retenir pour les banques centrales
La principale information à retenir pour les banques centrales à la lecture de ce manuel est la nécessité de prendre du recul par rapport aux problèmes opérationnels des CBDC. Elles devront également faire preuve d’anticipation dans la résolution des problèmes relatifs à la protection de la vie privée.
Ce dernier point a d’ailleurs été identifié par les auteurs comme indispensable à la réussite de l’anonymisation des paiements hors ligne à partir des CBDC. « Si le protocole de transfert de valeur hors ligne ne prend pas en charge la protection de la vie privée dès la conception, les paiements hors ligne ne pourront jamais être anonymes. », précise le document.
Réparti sur plusieurs axes de travail, Projet Polaris fournit des informations indispensables à la conception des monnaies numériques aux banques centrales. Ces dernières sont nécessaires à l’architecture, la conception et la planification de la mise en œuvre des CBDC. Il aborde aussi les considérations opérationnelles et les changements à long terme qui doivent être anticipés par les banques centrales.